Κόκκινα δάνεια: Αύξηση 529 εκατ. ευρώ σε έξι μήνες – Πίεση σε νοικοκυριά και μικρές επιχειρήσεις

Πελοπόννησος Newsroom

Η αυξανόμενη οικονομική πίεση στα νοικοκυριά και στις μικρότερες επιχειρήσεις αρχίζει να αποτυπώνεται με μεγαλύτερη ένταση στα χαρτοφυλάκια των ελληνικών τραπεζών. Τα νέα στοιχεία για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια δείχνουν ότι, παρά τη σημαντική εξυγίανση των τραπεζικών ισολογισμών τα προηγούμενα χρόνια, εξακολουθούν να δημιουργούνται νέες επισφάλειες, την ώρα που η αγορά διαχείρισης κόκκινων δανείων καλείται να αντιμετωπίσει όλο και δυσκολότερες περιπτώσεις οφειλετών.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για το πρώτο εξάμηνο του 2026, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αυξήθηκαν κατά 529 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 6,2 δισ. ευρώ τον Ιούνιο, από 5,7 δισ. ευρώ στο τέλος του 2025. Πρόκειται για άνοδο 9,3% μέσα σε μόλις έξι μήνες, η οποία καταδεικνύει ότι η δημιουργία νέων καθυστερήσεων εξακολουθεί να αποτελεί πρόκληση για το χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Ιδιαίτερα έντονη είναι η επιβάρυνση στα στεγαστικά δάνεια, όπου τα κόκκινα ανοίγματα αυξήθηκαν κατά 14,8%. Στην εξέλιξη αυτή συνέβαλαν κυρίως οι ρυθμίσεις δανείων σε ελβετικό φράγκο και οι πρωτοβουλίες στήριξης ευάλωτων νοικοκυριών. Αντίστοιχα, στα χαρτοφυλάκια των ελεύθερων επαγγελματιών και των μικρών επιχειρήσεων καταγράφηκε αύξηση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων κατά 12,5%.

Περισσότερα δάνεια μπαίνουν σε καθυστέρηση

Ενδεικτική της κατάστασης είναι η διαφορά ανάμεσα στα δάνεια που περνούν σε καθεστώς καθυστέρησης και σε εκείνα που καταφέρνουν να επιστρέψουν σε κανονική αποπληρωμή. Κατά το πρώτο εξάμηνο του 2026, δάνεια ύψους 1,7 δισ. ευρώ μετακινήθηκαν από την κατηγορία των εξυπηρετούμενων στα μη εξυπηρετούμενα. Αντίθετα, μόλις 388 εκατ. ευρώ επανήλθαν σε κανονική εξυπηρέτηση.

Παράλληλα, οι διαγραφές δανείων περιορίστηκαν στα 73 εκατ. ευρώ, έναντι 299 εκατ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2025. Ο συνδυασμός των νέων αθετήσεων, της περιορισμένης επιστροφής δανείων σε κανονική αποπληρωμή και των λιγότερων διαγραφών δυσκολεύει την αποκλιμάκωση του συνολικού αποθέματος.

Η επιδείνωση δεν αφορά μόνο τις τράπεζες. Οι νέες καθυστερήσεις επιβαρύνουν και τα χαρτοφυλάκια που έχουν μεταφερθεί σε funds και εταιρείες διαχείρισης, καθώς προστίθενται σε ένα ήδη μεγάλο απόθεμα απαιτήσεων από δανειολήπτες με περιορισμένη δυνατότητα αποπληρωμής.

Το 85% των ανοιγμάτων των servicers παραμένει μη εξυπηρετούμενο

Η εικόνα που καταγράφεται στην αγορά διαχείρισης απαιτήσεων αποτυπώνει το μέγεθος της πρόκλησης. Σύμφωνα με την Εκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας της Τράπεζας της Ελλάδος, οι 17 αδειοδοτημένες εταιρείες διαχείρισης είχαν υπό τη διαχείρισή τους τον Ιούνιο ανοίγματα συνολικής αξίας 91,3 δισ. ευρώ. Από αυτά, τα 77,3 δισ. ευρώ ήταν μη εξυπηρετούμενα, ποσοστό περίπου 85%.

Ακόμη μεγαλύτερη είναι η συγκέντρωση προβληματικών απαιτήσεων στα χαρτοφυλάκια που οι servicers διαχειρίζονται για λογαριασμό των funds. Από το συνολικό ύψος των 81,5 δισ. ευρώ, το 89,5% αφορά μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα, ενώ το 78,7% αποτελείται από καταγγελμένα δάνεια.

Τα συγκεκριμένα στοιχεία δείχνουν ότι σημαντικό μέρος της αγοράς έχει περάσει πλέον στο δυσκολότερο στάδιο της διαχείρισης, καθώς πρόκειται για οφειλές που δεν μπορούν εύκολα να αντιμετωπιστούν με μια απλή παράταση ή μια τυπική ρύθμιση. Οι δικαστικές καθυστερήσεις, οι δυσκολίες ρευστοποίησης των εξασφαλίσεων και η περιορισμένη πρόσβαση των οφειλετών σε νέα χρηματοδότηση περιορίζουν τις δυνατότητες ανάκτησης των απαιτήσεων.

Την ίδια στιγμή, οι εταιρείες διαχείρισης πρέπει να ανταποκριθούν στους στόχους των τιτλοποιήσεων του προγράμματος «Ηρακλής», οι οποίοι συνδέονται με συγκεκριμένες επιδόσεις στην ανάκτηση οφειλών.

Η επαναχρηματοδότηση ως διέξοδος

Μέσα σε αυτό το περιβάλλον, η επαναχρηματοδότηση αναδεικνύεται σε ένα από τα βασικά εργαλεία για την αντιμετώπιση των βιώσιμων οφειλών. Ιδιαίτερα στη λιανική τραπεζική, υπάρχουν δανειολήπτες που, παρά τις παλαιότερες καθυστερήσεις, θα μπορούσαν να επιστρέψουν σε κανονική οικονομική δραστηριότητα εφόσον αποκτήσουν πρόσβαση σε μια νέα συμφωνία με ρεαλιστικούς όρους.

Η αντιμετώπιση των κόκκινων δανείων απαιτεί, επομένως, διαφορετική προσέγγιση ανάλογα με την οικονομική κατάσταση κάθε οφειλέτη. Για ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να είναι εφικτή μια νέα ρύθμιση ή αναχρηματοδότηση, ενώ σε άλλες ενδέχεται να απαιτούνται διαγραφές μέρους των απαιτήσεων ή διαφορετικές μορφές διευθέτησης.

Το ζητούμενο είναι να διαχωριστούν οι οφειλές που μπορούν να εξυπηρετηθούν με νέους όρους από εκείνες για τις οποίες δεν υπάρχει πλέον βιώσιμη δυνατότητα αποπληρωμής.

Τι αλλάζει για τα δάνεια του νόμου Κατσέλη

Νέα δεδομένα διαμορφώνονται και για τους δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη, μετά την απόφαση 6/2026 της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου για τον τρόπο υπολογισμού των τόκων.

Η απόφαση προβλέπει ότι οι τόκοι υπολογίζονται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου της οφειλής. Η εξέλιξη αυτή οδηγεί σε επανυπολογισμό των απαιτήσεων και απαιτεί προσαρμογές από τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης.

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της αγοράς, οι σχετικές προσαρμογές αναμένεται να έχουν ολοκληρωθεί έως το τέλος Νοεμβρίου, ώστε οι τόκοι να υπολογίζονται με βάση τη νέα νομολογιακή κατεύθυνση. Η διαδικασία αφορά το σύνολο της περιόδου εφαρμογής της δικαστικής ρύθμισης, ενώ οι επιμέρους οικονομικές συνέπειες διαφοροποιούνται ανάλογα με τα χαρακτηριστικά κάθε υπόθεσης.

Παράλληλα, παραμένει ανοιχτό το ζήτημα των εγγυητών και των συνοφειλετών, καθώς η προστασία που παρέχεται στον βασικό οφειλέτη δεν συνεπάγεται αυτομάτως την απαλλαγή τρίτων προσώπων από κάθε υποχρέωση. Η έκταση των πιθανών απαιτήσεων εξαρτάται από τις συμβάσεις, τις δικαστικές αποφάσεις και το εφαρμοστέο νομικό πλαίσιο.

Νέες υποχρεώσεις για τους servicers

Σημαντικές αλλαγές στο πλαίσιο λειτουργίας των εταιρειών διαχείρισης προβλέπει και το νέο νομοσχέδιο για τα κόκκινα δάνεια, το οποίο επιχειρεί να ενισχύσει τη διαφάνεια και να διευκολύνει την επίτευξη βιώσιμων ρυθμίσεων.

Μεταξύ άλλων, προβλέπεται αναλυτικότερη ενημέρωση των οφειλετών για το ύψος και τη σύνθεση των απαιτήσεων, συγκεκριμένες προθεσμίες για τις διμερείς διαπραγματεύσεις, ανώτατη προκαταβολή 15% σε προβλεπόμενες περιπτώσεις, καθώς και διοικητικές κυρώσεις όταν διαπιστώνονται παραβάσεις.

Η εφαρμογή των νέων κανόνων αναμένεται να απαιτήσει ανα

Η «Πελοπόννησος» και το pelop.gr σε ανοιχτή γραμμή με τον Πολίτη

Η φωνή σου έχει δύναμη – στείλε παράπονα, καταγγελίες ή ιδέες για τη γειτονιά σου.

Viber: +306909196125

Στείλε μήνυμα στο Viber

Ακολουθήστε μας για όλες τις ειδήσεις στο Bing News και το Google News