Κουμπαράς για τη Νέα Γενιά: Πόσα βάζει η οικογένεια, πόσα το κράτος και πώς χτίζεται το κεφάλαιο έως τα 18

Ένα κεφάλαιο που, στο υψηλότερο επενδυτικό σενάριο που παρουσιάστηκε, μπορεί να φτάσει τα 93.173 ευρώ όταν το παιδί γίνει 18 ετών βρίσκεται πίσω από τον νέο «Κουμπαρά για τη Νέα Γενιά».

Ο μηχανισμός που εξειδικεύτηκε μετά τις εξαγγελίες της ΔΕΘ στηρίζεται σε μια απλή αρχή: για κάθε ευρώ που καταθέτει η οικογένεια, το κράτος θα προσθέτει άλλο ένα, μέχρι το προβλεπόμενο ετήσιο όριο.

Δεν πρόκειται όμως για έναν απλό τραπεζικό κουμπαρά. Τα χρήματα θα τοποθετούνται σε ειδικό επενδυτικό λογαριασμό, θα παραμένουν δεσμευμένα μέχρι το παιδί να συμπληρώσει τα 18 και στο αρχικό κεφάλαιο θα προστίθενται οι αποδόσεις της επένδυσης.

Ο σχεδιασμός προβλέπει έναρξη από τον Ιανουάριο του 2027.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Θεοδωρικάκος: «Περίπου 40 ευρώ τον μήνα η εξοικονόμηση από τις μειώσεις τιμών»

100 ευρώ τον μήνα από την οικογένεια, έως άλλα 1.200 ευρώ από το κράτος

Στην πρώτη περίοδο εφαρμογής, η ανώτατη κρατική συμμετοχή ορίζεται στα 1.200 ευρώ τον χρόνο.

Η λογική είναι «ένα προς ένα»:

• κατάθεση 500 ευρώ σημαίνει άλλα 500 ευρώ από το κράτος
• κατάθεση 1.000 ευρώ σημαίνει άλλα 1.000 ευρώ
• κατάθεση 1.200 ευρώ τον χρόνο, ή 100 ευρώ τον μήνα, ενεργοποιεί ολόκληρη την αρχική κρατική συμμετοχή των 1.200 ευρώ

Η οικογένεια θα μπορεί να αποταμιεύσει μεγαλύτερο ποσό, όμως η κρατική αντιστοίχιση θα σταματά στο εκάστοτε ετήσιο πλαφόν.

Άρα τα 1.200 ευρώ δεν αποτελούν αυτόματη κρατική παροχή. Για να προστεθεί ολόκληρο το ποσό από το Δημόσιο, πρέπει να έχει προηγηθεί ισόποση κατάθεση στον λογαριασμό.

Το όριο δεν μένει στα 1.200 ευρώ

Το πλαφόν της κρατικής συμμετοχής θα αυξάνεται κατά 10% ανά πενταετία.

Στο παράδειγμα παιδιού που γεννιέται το 2026 και αποκτά λογαριασμό το 2027, η εξέλιξη έχει ως εξής:

• 2027-2031: έως 1.200 ευρώ από την οικογένεια και έως 1.200 ευρώ από το κράτος ετησίως
• 2032-2036: έως 1.320 ευρώ από κάθε πλευρά
• 2037-2041: έως 1.452 ευρώ από κάθε πλευρά
• 2042-2044: έως 1.597 ευρώ από κάθε πλευρά

Με πλήρη αξιοποίηση των ανώτατων ορίων κάθε χρόνο, στην κυβερνητική παρουσίαση οι συνολικές καταβολές μέχρι την ενηλικίωση αποτυπώνονται στα 49.304 ευρώ.

Από αυτά, 24.652 ευρώ προέρχονται από την οικογένεια και 24.652 ευρώ από το κράτος.

Ο λογαριασμός μπορεί να ανοίξει μόνο στα πρώτα χρόνια

Υπάρχει μία κρίσιμη χρονική προϋπόθεση.

Ο «Κουμπαράς για τη Νέα Γενιά» θα μπορεί να ανοίξει μέσα στα δύο πρώτα χρόνια από τη γέννηση του παιδιού.

Από εκεί και πέρα, το κεφάλαιο θα παραμένει «κλειδωμένο» μέχρι τη συμπλήρωση του 18ου έτους.

Η λογική είναι επομένως μακροπρόθεσμη: οι καταθέσεις γίνονται σταδιακά σε όλη την παιδική ηλικία και το συσσωρευμένο ποσό γίνεται διαθέσιμο με την ενηλικίωση.

Όχι μόνο οι γονείς: Χρήματα θα μπορούν να βάζουν και παππούδες και νονοί

Ο λογαριασμός δεν περιορίζεται στις καταθέσεις των δύο γονέων.

Χρήματα θα μπορούν να τοποθετούν επίσης παππούδες, γιαγιάδες, νονοί και άλλα συγγενικά πρόσωπα, διευρύνοντας έτσι τον κύκλο όσων μπορούν να συμβάλουν στην αποταμίευση για το παιδί.

Οι καταθέσεις αυτές θα συνυπολογίζονται για την ισόποση συμμετοχή του Δημοσίου, πάντοτε όμως μέχρι το ετήσιο ανώτατο όριο.

Έτσι, για παράδειγμα, δεν έχει σημασία αν τα 1.200 ευρώ της πρώτης περιόδου έχουν καταβληθεί αποκλειστικά από τους γονείς ή έχουν συγκεντρωθεί μέσα από περισσότερες οικογενειακές συνεισφορές. Το κρίσιμο για την κρατική αντιστοίχιση είναι το συνολικό επιλέξιμο ποσό.

Από τα 49.304 στα 93.173 ευρώ: Πού μπαίνει η επένδυση

Εδώ βρίσκεται και η βασική διαφορά από έναν συμβατικό λογαριασμό αποταμίευσης.

Τα χρήματα δεν θα παραμένουν απλώς ως καταθέσεις, αλλά θα επενδύονται. Αυτό σημαίνει ότι το ποσό που τελικά θα έχει στη διάθεσή του το παιδί δεν εξαρτάται μόνο από όσα κατέβαλαν οικογένεια και κράτος, αλλά και από την επενδυτική απόδοση που θα έχει επιτευχθεί σε βάθος χρόνου.

Για συνολικές καταβολές 49.304 ευρώ, παρουσιάστηκαν τρία ενδεικτικά σενάρια:

• με μέση ετήσια απόδοση 3%, το κεφάλαιο υπολογίζεται στα 64.109 ευρώ
• με μέση ετήσια απόδοση 5%, στα 77.062 ευρώ
• με μέση ετήσια απόδοση 7%, στα 93.173 ευρώ

Η διαφορά είναι μεγάλη: στο τελευταίο σενάριο, το ποσό κατά την ενηλικίωση είναι σχεδόν διπλάσιο από τις συνολικές καταβολές οικογένειας και Δημοσίου.

Τα 93.173 ευρώ δεν είναι εγγυημένα

Αυτό είναι και το σημαντικότερο «ψιλά γράμμα» του μέτρου.

Τα 93.173 ευρώ δεν αποτελούν εγγυημένο ποσό που θα λάβει κάθε παιδί στα 18 του. Πρόκειται για υπολογισμό που προϋποθέτει αφενός ότι αξιοποιείται κάθε χρόνο ολόκληρο το ανώτατο όριο της κρατικής αντιστοίχισης και αφετέρου ότι επιτυγχάνεται μέση ετήσια επενδυτική απόδοση 7%.

Αντίστοιχα, τα ποσά των 64.109 και 77.062 ευρώ βασίζονται σε υποθετικές μέσες αποδόσεις 3% και 5%.

Το πραγματικό τελικό κεφάλαιο θα εξαρτηθεί από τις καταθέσεις που θα γίνονται, τις πραγματικές επενδυτικές αποδόσεις, το κόστος διαχείρισης και τα προϊόντα στα οποία θα τοποθετούνται τα χρήματα.

Το εισόδημα που θα δημιουργείται μέσα από τον επενδυτικό λογαριασμό προβλέπεται, με βάση τον σχεδιασμό, να απαλλάσσεται από τον φόρο εισοδήματος.

Με αυτόν τον τρόπο, ο «Κουμπαράς για τη Νέα Γενιά» επιχειρεί να συνδυάσει τρία διαφορετικά στοιχεία σε έναν μηχανισμό: οικογενειακή αποταμίευση, κρατική συμμετοχή και μακροχρόνια επένδυση, με το τελικό ποσό να διαμορφώνεται κάθε φορά από το πόσο συστηματικά χρηματοδοτείται ο λογαριασμός και από την πραγματική πορεία των επενδύσεών του.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ:

• «Σπίτι μου 3»: Σημαντικές αλλαγές, δείτε τι μπορείτε να κερδίσετε
• ΔΕΘ: Το πακέτο των 2,2 δισ. ευρώ – Όλες οι ελαφρύνσεις για ελεύθερους επαγγελματίες, ακίνητα, αγρότες και μισθωτούς
• Κατώτατος μισθός και εισφορές: Τι αλλάζει στην τσέπη των εργαζομένων με 4 παραδείγματα

Ακολουθήστε μας για όλες τις ειδήσεις στο Bing News και το Google News