Πρόστιμο 1,2 δισ. δολαρίων στην Bank of America για παραβιάσεις κατά του ξεπλύματος χρήματος
Η δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα των ΗΠΑ δεν ανέφερε ύποπτες συναλλαγές άνω των 5 δισ. δολαρίων – Το τρίτο μεγαλύτερο πρόστιμο στην ιστορία της FinCEN και η αστοχία στο σύστημα ελέγχου κυρώσεων
Πρόστιμο που ξεπερνά τα 1,2 δισ. δολάρια καλείται να καταβάλει η Bank of America, μετά τις κυρώσεις που ανακοινώθηκαν από το υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ για παραβιάσεις της νομοθεσίας κατά του ξεπλύματος χρήματος και ελλείψεις στην εφαρμογή των οικονομικών κυρώσεων.
Σύμφωνα με τις αμερικανικές αρχές, η τράπεζα απέτυχε να εντοπίσει και να αναφέρει εγκαίρως κινδύνους που συνδέονται με δίκτυα ξεπλύματος χρήματος από την Κίνα, καθώς και με παράνομες χρηματοδοτήσεις κατά μήκος των νοτιοδυτικών συνόρων των ΗΠΑ.
Ο υπουργός Οικονομικών Σκοτ Μπέσεντ υποστήριξε ότι οι παραλείψεις μεγάλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στην καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος εκθέτουν σε κινδύνους ολόκληρο το αμερικανικό χρηματοπιστωτικό σύστημα. Όπως τόνισε, το μέγεθος μιας τράπεζας δεν την απαλλάσσει από την υποχρέωση συμμόρφωσης με τον νόμο.
Συναλλαγές άνω των 5 δισ. δολαρίων δεν αναφέρθηκαν
Στο πλαίσιο του διακανονισμού, η Bank of America παραδέχθηκε ότι δεν είχε θεσπίσει επαρκείς δικλίδες ασφαλείας και δεν είχε αναφέρει ύποπτες δραστηριότητες, παρά τις προειδοποιήσεις που είχαν διατυπωθεί.
Όπως αναφέρει το υπουργείο Οικονομικών, η τράπεζα δεν ανταποκρίθηκε εγκαίρως σε ενδείξεις για ύποπτους πελάτες, μεταξύ των οποίων περιλαμβάνονταν πρόσωπα με διασυνδέσεις με το εμπόριο ναρκωτικών. Οι ανησυχίες είχαν φτάσει μέχρι και σε στελέχη των αρμόδιων υπηρεσιών συμμόρφωσης, χωρίς να ακολουθήσει η απαιτούμενη αντίδραση.
Το αποτέλεσμα ήταν να μην αναφερθούν ύποπτες συναλλαγές συνολικής αξίας άνω των 5 δισ. δολαρίων, ενώ η τράπεζα είχε διαχειριστεί συναλλαγές άνω των 9 τρισ. δολαρίων κατά το προηγούμενο έτος.
Από το συνολικό ποσό των κυρώσεων, τα 750 εκατ. δολάρια θα καταβληθούν στην Υπηρεσία Ελέγχου Νομίσματος (OCC) ως αστική χρηματική ποινή, η οποία χαρακτηρίζεται ως η μεγαλύτερη στην ιστορία της υπηρεσίας.
Η αστοχία στο σύστημα ελέγχου κυρώσεων
Σύμφωνα με πληροφορίες του CNN, σημαντικό μέρος της υπόθεσης αφορά σχεδιαστικό ελάττωμα στο σύστημα ελέγχου κυρώσεων της τράπεζας.
Το συγκεκριμένο σύστημα δεν αναγνώριζε ως υψηλής προτεραιότητας ορισμένες συναλλαγές που ενδέχεται να παραβίαζαν τις αμερικανικές κυρώσεις. Ειδικότερα, όταν τα στοιχεία μιας συναλλαγής ταυτίζονταν με το όνομα και την ημερομηνία γέννησης προσώπου που περιλαμβανόταν στον κατάλογο κυρώσεων του υπουργείου Οικονομικών, η συναλλαγή δεν λάμβανε την απαιτούμενη προτεραιότητα ελέγχου.
Ο σχετικός κατάλογος περιλαμβάνει χιλιάδες πρόσωπα και οργανισμούς, μεταξύ των οποίων τρομοκράτες, διακινητές ναρκωτικών και εταιρείες που υπόκεινται σε κυρώσεις. Οι περιορισμοί μπορεί να περιλαμβάνουν τη δέσμευση περιουσιακών στοιχείων και την απαγόρευση συναλλαγών με Αμερικανούς πολίτες και οντότητες.
Τέτοιες τεχνικές αδυναμίες μπορούν να υπονομεύσουν την εφαρμογή των αμερικανικών κυρώσεων, μεταξύ άλλων σε βάρος του Ιράν και δικτύων διακίνησης ναρκωτικών.
Το τρίτο μεγαλύτερο πρόστιμο της FinCEN
Η κύρωση ύψους 1,2 δισ. δολαρίων αποτελεί το τρίτο μεγαλύτερο πρόστιμο που έχει επιβάλει το Δίκτυο Καταπολέμησης Χρηματοοικονομικών Εγκλημάτων (FinCEN) του υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ.
Μεγαλύτερες ήταν οι κυρώσεις ύψους 3,4 δισ. δολαρίων στην Binance το 2023 και 1,3 δισ. δολαρίων στην TD Bank το 2024. Στις δύο προηγούμενες υποθέσεις είχαν ασκηθεί παράλληλα διώξεις από το υπουργείο Δικαιοσύνης, κάτι που, σύμφωνα με το δημοσίευμα, δεν συνέβη στην περίπτωση της Bank of America.
Η υπόθεση εξελίσσεται σε μια περίοδο κατά την οποία η κυβέρνηση του Ντόναλντ Τραμπ έχει λάβει μέτρα εναντίον μεγάλων τραπεζών για την πρακτική του λεγόμενου «debanking», δηλαδή τη διακοπή τραπεζικών υπηρεσιών σε πελάτες. Ο ίδιος ο Αμερικανός πρόεδρος έχει καταθέσει αγωγή ύψους 5 δισ. δολαρίων κατά της JPMorgan Chase, υποστηρίζοντας ότι η τράπεζα έκλεισε τον λογαριασμό του για πολιτικούς λόγους.
Ωστόσο, το πρόστιμο στην Bank of America αφορά παραβιάσεις της νομοθεσίας κατά του ξεπλύματος χρήματος και αποτελεί τη μεγαλύτερη σχετική κύρωση που έχει επιβάλει το υπουργείο Οικονομικών σε μεγάλη τράπεζα επί της δεύτερης κυβέρνησης Τραμπ.
Η αντίδραση της τράπεζας και το κόστος στα κέρδη
Η Bank of America ανακοίνωσε ότι συνεργάζεται με τις ρυθμιστικές αρχές για την ολοκλήρωση των διαδικασιών που αφορούν τις κυρώσεις. Παράλληλα, υποστήριξε ότι έχει επενδύσει δισεκατομμύρια δολάρια σε τεχνολογία και έχει διαθέσει χιλιάδες εργαζομένους για την αντιμετώπιση του οικονομικού εγκλήματος.
Εκπρόσωπος της τράπεζας ανέφερε ότι έχουν σημειωθεί σημαντικές πρόοδοι στις εργασίες αποκατάστασης των προβλημάτων, ενώ διαβεβαίωσε ότι το ίδρυμα θα συνεχίσει να συνεργάζεται με τις ομοσπονδιακές και τοπικές αρχές σε χιλιάδες έρευνες και να υποβάλλει εκατοντάδες χιλιάδες αναφορές ύποπτης δραστηριότητας ετησίως.
Η οικονομική επίπτωση θα αποτυπωθεί στα αποτελέσματα του τρίτου τριμήνου, με την τράπεζα να αναμένει μη εκπιπτόμενη φορολογικά επιβάρυνση ύψους 1,2 δισ. δολαρίων, η οποία θα μειώσει τα καθαρά κέρδη κατά περίπου 17 σεντς ανά μετοχή.
Μετά την ανακοίνωση, η μετοχή της Bank of America υποχώρησε περισσότερο από 2,5% στις μετασυνεδριακές συναλλαγές.
Οι πιέσεις για αυστηρότερη εποπτεία
Η υπόθεση επαναφέρει στο προσκήνιο τη συζήτηση για την προσωπική ευθύνη των τραπεζικών στελεχών σε περιπτώσεις σοβαρών παραβιάσεων της νομοθεσίας.
Ο Ντένις Κέλεχερ, επικεφαλής της οργάνωσης Better Markets, υποστήριξε ότι το πρόστιμο είναι μικρό σε σχέση με τα έσοδα της τράπεζας και ζήτησε ουσιαστικότερες συνέπειες για τα στελέχη που ευθύνονται για τέτοιες παραλείψεις.
Από την πλευρά του, ο Άαρον Κλάιν, πρώην αναπληρωτής υφυπουργός Οικονομικών επί προεδρίας Μπαράκ Ομπάμα, σημείωσε ότι οι εποπτικές αρχές διαθέτουν και άλλα εργαλεία πέρα από τα χρηματικά πρόστιμα, τα οποία μπορούν να οδηγήσουν ακόμη και στην απομάκρυνση στελεχών από τον τραπεζικό κλάδο.
Η ενίσχυση των συστημάτων συμμόρφωσης συνεπάγεται, παράλληλα, πρόσθετο κόστος για την Bank of America, καθώς οι ρυθμιστικές αρχές απαιτούν διορθωτικές παρεμβάσεις ώστε να περιοριστεί ο κίνδυνος επανάληψης ανάλογων περιστατικών.
Η «Πελοπόννησος» και το pelop.gr σε ανοιχτή γραμμή με τον Πολίτη
Η φωνή σου έχει δύναμη – στείλε παράπονα, καταγγελίες ή ιδέες για τη γειτονιά σου.
Ακολουθήστε μας για όλες τις ειδήσεις στο Bing News και το Google News
