Χρέη σε τράπεζες, Εφορία και ΕΦΚΑ: Ποιοι κερδίζουν επιτόκιο 3% και ποιοι μπαίνουν στις 120 δόσεις

Πελοπόννησος Newsroom

Δύο σημαντικές αλλαγές στον τρόπο αποπληρωμής των χρεών προς τράπεζες, Εφορία και ΕΦΚΑ φέρνει το νέο πλαίσιο για το ιδιωτικό χρέος, προσφέροντας τη δυνατότητα χαμηλότερων επιβαρύνσεων και μεγαλύτερου χρόνου εξόφλησης σε χιλιάδες νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

Η πρώτη παρέμβαση αφορά την καθιέρωση σταθερού επιτοκίου 3% για συγκεκριμένες κατηγορίες οφειλετών που έχουν ενταχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Η δεύτερη προβλέπει τη δυνατότητα ρύθμισης παλαιών χρεών προς τη φορολογική διοίκηση και τα ασφαλιστικά ταμεία σε έως 120 μηνιαίες δόσεις, αντί των 72 που ίσχυαν προηγουμένως.

Οι παρεμβάσεις περιλαμβάνονται στο νομοθετικό πλαίσιο για το ιδιωτικό χρέος, που ψηφίστηκε στη Βουλή την Πέμπτη 5 Νοεμβρίου 2026.

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις που παρουσιάζονται για τη νέα ρύθμιση των 120 δόσεων, περισσότεροι από ένα εκατομμύριο οφειλέτες, φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις, θα μπορούσαν να αξιοποιήσουν τις δυνατότητες αποπληρωμής σε βάθος δεκαετίας.

Σταθερό επιτόκιο 3% στον εξωδικαστικό: Ποιοι ωφελούνται

Από την 1η Δεκεμβρίου 2026, οι ευάλωτοι και οι επιλέξιμοι οφειλέτες που υπάγονται στις προβλεπόμενες κατηγορίες του εξωδικαστικού μηχανισμού θα μπορούν να αποπληρώνουν τις ρυθμισμένες οφειλές τους προς τράπεζες και λοιπούς χρηματοδοτικούς φορείς με σταθερό ετήσιο επιτόκιο 3% για ολόκληρη τη διάρκεια της ρύθμισης.

Η αλλαγή έχει ιδιαίτερη σημασία, καθώς μέχρι σήμερα το επιτόκιο ήταν ευνοϊκότερο μόνο κατά τα πρώτα χρόνια αποπληρωμής και στη συνέχεια μετατρεπόταν σε κυμαινόμενο, ακολουθώντας τις μεταβολές του Euribor.

Με βάση τα παραδείγματα του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, μετά την πρώτη τριετία το επιτόκιο μπορούσε να διαμορφωθεί στο 5,17% για δάνεια με εμπράγματες εξασφαλίσεις και στο 5,67% για οφειλές χωρίς εξασφαλίσεις.

Πλέον, για τους δικαιούχους της νέας πρόβλεψης, το επιτόκιο παραμένει στο 3% ανεξάρτητα από την ύπαρξη εμπράγματης εξασφάλισης.

Για να γίνει αντιληπτό το οικονομικό όφελος, το υπουργείο παρουσιάζει το παράδειγμα οφειλής 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 20 ετών.

Στην περίπτωση δανείου με εξασφάλιση, η μηνιαία δόση, που με το προηγούμενο καθεστώς θα αυξανόταν μετά την τριετία από τα 554,60 στα 653,50 ευρώ, διατηρείται στα 554,60 ευρώ. Το συνολικό όφελος υπολογίζεται σε περίπου 20.200 ευρώ.

Για αντίστοιχη οφειλή χωρίς εξασφάλιση, το οικονομικό όφελος υπολογίζεται σε περίπου 28.600 ευρώ, με βάση τις συγκεκριμένες παραδοχές του υπουργείου.

Η εφαρμογή του μέτρου συνδέεται και με τη διεύρυνση του εξωδικαστικού μηχανισμού, καθώς το κατώτατο όριο συνολικών οφειλών για υπαγωγή έχει μειωθεί από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ.

Παράλληλα, εξακολουθεί να προβλέπεται η δυνατότητα μακροχρόνιας αποπληρωμής, με έως 240 δόσεις για οφειλές προς το Δημόσιο και έως 420 δόσεις για οφειλές προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, ανάλογα με τις προϋποθέσεις κάθε περίπτωσης.

Η υπαγωγή μπορεί επίσης να συνοδεύεται από μερική διαγραφή οφειλών ή προσαυξήσεων, όπου αυτό προκύπτει από την αξιολόγηση των οικονομικών στοιχείων του οφειλέτη.

Έως 120 δόσεις για τα παλαιά χρέη: Οι δικαιούχοι και η προθεσμία

Η δεύτερη παρέμβαση αφορά όσους έχουν συσσωρευμένες οφειλές προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ, οι οποίες έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες έως τις 31 Δεκεμβρίου 2024.

Η ρύθμιση προβλέπει την αποπληρωμή σε έως 120 μηνιαίες δόσεις, με ελάχιστη καταβολή τα 30 ευρώ τον μήνα και επιτόκιο 5,84%. Επομένως, το σταθερό επιτόκιο 3% του εξωδικαστικού δεν εφαρμόζεται αυτομάτως στα συγκεκριμένα χρέη.

Βασική προϋπόθεση είναι οι οφειλές να μην βρίσκονταν σε ενεργή ρύθμιση στις 30 Σεπτεμβρίου 2026.

Εξαίρεση προβλέπεται για όσους είχαν ήδη ενταχθεί στο προηγούμενο πρόγραμμα των 72 δόσεων, καθώς μπορούν να ζητήσουν τη μεταφορά τους στη νέα ρύθμιση των 120 δόσεων, εφόσον η προηγούμενη παραμένει ενεργή.

Η σχετική ηλεκτρονική πλατφόρμα της ΑΑΔΕ αναμένεται να ενεργοποιηθεί στα μέσα Νοεμβρίου, ενώ η καταληκτική ημερομηνία υποβολής αιτήσεων είναι η 30ή Ιουνίου 2027.

Για την υπαγωγή στη ρύθμιση των φορολογικών οφειλών προβλέπονται επίσης συγκεκριμένες προϋποθέσεις.

Οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να έχουν υποβάλει τις απαιτούμενες δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος της τελευταίας πενταετίας, με προθεσμία υποβολής έως τις 31 Δεκεμβρίου 2025, και να μην έχουν καταδικαστεί αμετάκλητα για φοροδιαφυγή ή λαθρεμπορία.

Παράλληλα, όσοι έχουν δημιουργήσει νέες οφειλές από την 1η Ιανουαρίου 2025 θα πρέπει να τις τακτοποιήσουν εντός ενός μήνα από την ένταξή τους στις 120 δόσεις.

Η διατήρηση της ρύθμισης προϋποθέτει συνέπεια στις πληρωμές, καθώς η μη καταβολή δύο συνεχόμενων δόσεων ή η δημιουργία νέων αρρύθμιστων οφειλών μπορεί να οδηγήσει στην απώλειά της.

Για όσους τηρούν τους όρους προβλέπονται σημαντικές διευκολύνσεις, όπως η δυνατότητα χορήγησης φορολογικής ενημερότητας και η αναστολή μέτρων αναγκαστικής είσπραξης, σύμφωνα με τις προβλεπόμενες προϋποθέσεις.

Ιδιαίτερη σημασία έχει και η διάκριση ανάμεσα στα παλαιά και τα νεότερα χρέη. Οι οφειλές που δημιουργήθηκαν από την 1η Ιανουαρίου 2025 και μετά δεν καλύπτονται από το χρονικό πεδίο της συγκεκριμένης ρύθμισης και μπορούν να αντιμετωπιστούν μέσω άλλων διαθέσιμων επιλογών, όπως η πάγια ρύθμιση των 24 δόσεων.

Τέλος, στο νέο πλαίσιο περιλαμβάνεται και αυστηροποίηση των κυρώσεων για τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Το ανώτατο εποπτικό πρόστιμο που μπορεί να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος στους servicers αυξάνεται από τις 500.000 στα 5 εκατ. ευρώ.

Με τις δύο νέες ρυθμίσεις, η κυβέρνηση επιχειρεί να διευκολύνει την αποπληρωμή παλαιών οφειλών και να περιορίσει την επιβάρυνση όσων έχουν προχωρήσει σε εξωδικαστικό συμβιβασμό. Το πραγματικό όφελος για κάθε οφειλέτη, πάντως, θα εξαρτηθεί από το ύψος των χρεών του, τις οικονομικές του δυνατότητες και την πλήρωση των προβλεπόμενων προϋποθέσεων.

Η «Πελοπόννησος» και το pelop.gr σε ανοιχτή γραμμή με τον Πολίτη

Η φωνή σου έχει δύναμη – στείλε παράπονα, καταγγελίες ή ιδέες για τη γειτονιά σου.

Viber: +306909196125

Στείλε μήνυμα στο Viber

Ακολουθήστε μας για όλες τις ειδήσεις στο Bing News και το Google News