Επιτόκια: Η «ψαλίδα» καταθέσεων και δανείων – Πού κερδίζει ο καταθέτης και πόσο κοστίζει ο δανεισμός

Η απόσταση ανάμεσα στην απόδοση που λαμβάνει ένας καταθέτης και στο κόστος που πληρώνει ένας δανειολήπτης παραμένει μεγάλη, όπως αποτυπώνεται στα τραπεζικά επιτόκια του Ιουλίου.

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 0,39%, ενώ για τα νέα δάνεια προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις έφτασε το 4,67%. Ακόμη μεγαλύτερη είναι η διαφορά αν απομονωθούν συγκεκριμένες κατηγορίες: οι καταθέσεις μίας ημέρας των νοικοκυριών παρέμειναν στο 0,03%, την ώρα που τα καταναλωτικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια έφτασαν το 14,55%.

Η εικόνα προκύπτει από τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τον Ιούλιο του 2026, με τις μεγαλύτερες μεταβολές να εντοπίζονται σε επιμέρους κατηγορίες καταθέσεων και δανείων.

Η «ψαλίδα» ανάμεσα σε καταθέσεις και δάνεια

Στο σύνολο των νέων τραπεζικών συναλλαγών, το επιτόκιο των καταθέσεων κινήθηκε στο 0,39%, από 0,37% τον Ιούνιο, ενώ εκείνο των νέων δανείων διαμορφώθηκε στο 4,67%, από 4,65%.

Έτσι, το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των δύο κατηγοριών παρέμεινε στις 4,28 ποσοστιαίες μονάδες.

Για τα νοικοκυριά, οι καταθέσεις μίας ημέρας παρέμειναν ουσιαστικά χωρίς μεταβολή, με μέσο επιτόκιο 0,03%. Στις επιχειρήσεις, η αντίστοιχη κατηγορία υποχώρησε κατά 7 μονάδες βάσης, στο 0,13%.

Καλύτερη ήταν η εικόνα στις καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια έως ένα έτος. Για τα νοικοκυριά, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 1,24%, ενώ για τις επιχειρήσεις ενισχύθηκε κατά 11 μονάδες βάσης στο 2,02%.

Μία μονάδα βάσης αντιστοιχεί σε 0,01 ποσοστιαία μονάδα. Επομένως, μια μεταβολή 10 μονάδων βάσης ισοδυναμεί με μεταβολή 0,10 ποσοστιαίας μονάδας.

Στο 14,55% τα καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια

Στην πλευρά του δανεισμού, το συνολικό μέσο επιτόκιο των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις παρέμεινε ουσιαστικά σταθερό στο 4,67%.

Ιδιαίτερα υψηλό παραμένει το κόστος των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια, κατηγορία στην οποία περιλαμβάνονται οι πιστωτικές κάρτες, τα ανοικτά δάνεια και οι υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς. Το μέσο επιτόκιό τους αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και έφτασε το 14,55%.

Αντίθετα, στα καταναλωτικά δάνεια συγκεκριμένης διάρκειας με κυμαινόμενο επιτόκιο καταγράφηκε μείωση κατά 18 μονάδες βάσης, με το μέσο επιτόκιο να υποχωρεί στο 10,45%.

Σχεδόν αμετάβλητο, στο 3,53%, παρέμεινε το μέσο επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο.

Ακριβότερος δανεισμός για επαγγελματίες

Ανοδική κίνηση καταγράφηκε και σε επιμέρους μορφές χρηματοδότησης επιχειρήσεων και επαγγελματιών.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 4,76%, ενώ στα επαγγελματικά δάνεια η άνοδος ήταν 9 μονάδες βάσης, με το επιτόκιο να φτάνει το 6,91%.

Στα νέα επιχειρηματικά δάνεια συγκεκριμένης διάρκειας με κυμαινόμενο επιτόκιο, το μέσο κόστος παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,21%.

Για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, το επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,45%.

Το ύψος του δανείου εξακολουθεί, παράλληλα, να διαφοροποιεί σημαντικά το κόστος χρηματοδότησης. Για ποσά έως και 250.000 ευρώ, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 12 μονάδες βάσης στο 5,07%.

Για δάνεια από 250.001 ευρώ έως 1 εκατ. ευρώ παρέμεινε στο 4,52%, ενώ στα ποσά άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 4,14%.

Αύξηση και στα υφιστάμενα δάνεια

Η ανοδική κίνηση δεν περιορίστηκε στις νέες χρηματοδοτήσεις.

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,81%.

Στα στεγαστικά δάνεια διάρκειας άνω των πέντε ετών, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης στο 3,72%.

Στα υφιστάμενα καταναλωτικά και λοιπά δάνεια προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα σημειώθηκε άνοδος κατά 5 μονάδες βάσης, με το μέσο επιτόκιο να φτάνει το 8,50%.

Ανοδικά κινήθηκε και το κόστος για τις επιχειρήσεις. Το μέσο επιτόκιο των υφιστάμενων επιχειρηματικών δανείων διάρκειας άνω των πέντε ετών αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 4,38%, ενώ για τα επαγγελματικά δάνεια ενισχύθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 5,56%.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ:

• Αύξηση διανυκτερεύσεων το β΄ τρίμηνο του 2026, σε ποιες περιοχές έγιναν
• Νέο κύμα ανατιμήσεων στα καύσιμα: Η κρίση στη Μέση Ανατολή σπρώχνει τη βενζίνη πάνω από τα 2 ευρώ
• Ακίνητα: Γιατί αυξάνονται οι γονικές παροχές ενώ «πέφτουν» οι αγοραπωλησίες
• Ρεύμα: Έρχονται αυξήσεις τον Σεπτέμβριο – Τι θα πληρώσουμε στους λογαριασμούς
• Ανακαίνιση Κατοικίας: Ποιοι κερδίζουν με τα νέα εισοδηματικά όρια – Τι αλλάζει για τα ακίνητα

Ακολουθήστε μας για όλες τις ειδήσεις στο Bing News και το Google News