Euribor μια ανάσα από το 3% – Τι σημαίνει η νέα άνοδος για τα δάνεια

Το Euribor επέστρεψε κοντά στο 3%, βάζοντας ξανά στο επίκεντρο το κόστος του χρήματος στην Ευρωζώνη και τις επιπτώσεις για όσους έχουν δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο.

Ο δείκτης 12μήνου έκλεισε τον Αύγουστο στο 2,95%, συμπληρώνοντας έξι συνεχόμενους μήνες ανόδου και φτάνοντας στα υψηλότερα επίπεδα σχεδόν δύο ετών.

Η εξέλιξη δεν αφορά μόνο τις αγορές ή τις τράπεζες. Το Euribor χρησιμοποιείται ως βάση για τον υπολογισμό του επιτοκίου σε σειρά δανειακών συμβάσεων στην Ευρώπη και, όταν κινείται ανοδικά, μπορεί να οδηγήσει σε ακριβότερη εξυπηρέτηση ενός κυμαινόμενου δανείου.

Η άνοδος που άλλαξε την εικόνα μέσα σε έξι μήνες

Τον Φεβρουάριο του 2026, το Euribor 12μήνου βρισκόταν στο 2,221%. Τον Ιούλιο είχε ανέβει στο 2,855%, ενώ στο τέλος Αυγούστου έφτασε στο 2,95%.

Πρόκειται για αύξηση περίπου 0,73 ποσοστιαίων μονάδων μέσα σε έξι μήνες.

Η μεταβολή αυτή μπορεί να φαίνεται περιορισμένη όταν παρουσιάζεται μόνο ως ποσοστό. Στην πράξη, όμως, αποκτά μεγαλύτερο βάρος όταν εφαρμόζεται πάνω σε ένα μεγάλο δάνειο που αποπληρώνεται για πολλά χρόνια.

Τι είναι το Euribor και γιατί επηρεάζει τα δάνεια

Το Euribor είναι ένα επιτόκιο αναφοράς της ευρωπαϊκής αγοράς χρήματος.

Με απλά λόγια, λειτουργεί ως μία βάση πάνω στην οποία μπορεί να υπολογίζεται το τελικό επιτόκιο ενός δανείου.

Σε μια σύμβαση κυμαινόμενου επιτοκίου, ο υπολογισμός μπορεί να γίνεται με τη λογική:

Euribor + περιθώριο τράπεζας = τελικό επιτόκιο

Αν, για παράδειγμα, ένα δάνειο προβλέπει Euribor και σταθερό περιθώριο τράπεζας 2%, τότε με Euribor στο 2,95% το συνολικό επιτόκιο θα διαμορφωνόταν ενδεικτικά στο 4,95%, πριν από τυχόν άλλους όρους της σύμβασης.

Αυτό εξηγεί γιατί η άνοδος του Euribor μπορεί να περάσει τελικά από τις αγορές στη μηνιαία δόση ενός δανειολήπτη.

Δεν αυξάνονται όλες οι δόσεις μαζί

Η άνοδος του Euribor δεν σημαίνει ότι όλα τα στεγαστικά ή άλλα δάνεια ακριβαίνουν αυτόματα από την ίδια ημερομηνία.

Κάθε σύμβαση έχει διαφορετικούς όρους.

Άλλο δάνειο μπορεί να συνδέεται με Euribor τριμήνου, άλλο με Euribor εξαμήνου και άλλο με Euribor 12μήνου. Διαφορετική μπορεί να είναι και η ημερομηνία κατά την οποία γίνεται η αναπροσαρμογή του επιτοκίου.

Γι’ αυτό δύο δανειολήπτες με παρόμοιο ποσό δανείου μπορεί να δουν διαφορετική επιβάρυνση ή να τη δουν σε διαφορετική χρονική στιγμή.

Όσοι έχουν σταθερό επιτόκιο δεν επηρεάζονται άμεσα από τις καθημερινές μεταβολές του Euribor για όσο διάστημα παραμένει σε ισχύ η συμφωνημένη σταθερή περίοδος.

Παράδειγμα με δάνειο 150.000 ευρώ

Η επίδραση γίνεται πιο κατανοητή μέσα από ένα απλό παράδειγμα.

Σε στεγαστικό 150.000 ευρώ, διάρκειας 25 ετών, με τραπεζικό περιθώριο 2%, ένα Euribor στο 2,221% αντιστοιχεί σε συνολικό επιτόκιο περίπου 4,221%.

Με αυτό το επιτόκιο, η μηνιαία τοκοχρεολυτική δόση υπολογίζεται ενδεικτικά κοντά στα 810 ευρώ.

Αν το Euribor φτάσει στο 2,95%, με όλες τις υπόλοιπες παραμέτρους ίδιες, το συνολικό επιτόκιο ανεβαίνει περίπου στο 4,95% και η δόση κοντά στα 873 ευρώ.

Η διαφορά είναι περίπου 63 ευρώ τον μήνα, δηλαδή περίπου 750 ευρώ σε ετήσια βάση.

Πρόκειται για ενδεικτικό υπολογισμό και όχι για οριζόντια επιβάρυνση όλων των δανειοληπτών. Η πραγματική μεταβολή εξαρτάται από το υπόλοιπο του δανείου, τη διάρκειά του, το περιθώριο της τράπεζας και τους όρους αναπροσαρμογής.

Γιατί όλοι κοιτούν ξανά την ΕΚΤ

Η νέα άνοδος του Euribor έρχεται σε μια περίοδο κατά την οποία οι αγορές παρακολουθούν στενά τις επόμενες κινήσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Οι αποφάσεις της ΕΚΤ για τα βασικά επιτόκια επηρεάζουν το συνολικό κόστος του χρήματος στην Ευρωζώνη και, κατ’ επέκταση, το περιβάλλον μέσα στο οποίο κινείται και το Euribor.

Αυτό δεν σημαίνει ότι η άνοδος του δείκτη προαναγγέλλει από μόνη της κάποια συγκεκριμένη απόφαση της Φρανκφούρτης.

Δείχνει, όμως, ότι η αγορά έχει γίνει πιο επιφυλακτική απέναντι στην πορεία των επιτοκίων και ότι το σενάριο μιας γρήγορης αποκλιμάκωσης του κόστους δανεισμού δεν θεωρείται δεδομένο.

Το πραγματικό ερώτημα για τον δανειολήπτη

Για κάποιον που έχει κυμαινόμενο δάνειο, το βασικό δεν είναι να παρακολουθεί καθημερινά μόνο το ποσοστό του Euribor.

Χρειάζεται να γνωρίζει με ποιον δείκτη είναι συνδεδεμένη η δική του σύμβαση, ποιο είναι το περιθώριο της τράπεζας και πότε γίνεται η επόμενη αναπροσαρμογή του επιτοκίου.

Αυτά είναι τα στοιχεία που καθορίζουν αν η άνοδος του Euribor θα περάσει πράγματι στη δόση και πόσο αισθητή θα είναι η επιβάρυνση.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ:

• ChatGPT: Από το μηδέν στο 1 δισ. δολάρια σε λιγότερες από 200 ημέρες – Η νέα «μηχανή» της OpenAI
• Δέματα από Κίνα: Τα 3 ευρώ «κόβουν» τις αγορές – Ποιοι χάνουν και ποιοι αντέχουν
• Αεροπορικές πτήσεις στην ΕΕ: Στα 6,9 εκατ. το 2025 – Η Αθήνα στο Top 10
• ΕΚΤ: Στο τραπέζι νέα αύξηση επιτοκίων τον Σεπτέμβριο – Τι σημαίνει για δάνεια και καταθέσεις
• Τουρκία: Το τέλος των φθηνών διακοπών – Μείον 11% οι Βρετανοί, οι Τούρκοι κοιτούν προς την Ελλάδα

Ακολουθήστε μας για όλες τις ειδήσεις στο Bing News και το Google News