Κόκκινα δάνεια: Συναγερμός για τα στεγαστικά με αύξηση 14,6%
Η έκθεση της Τράπεζας της Ελλάδος καταγράφει άνοδο των μη εξυπηρετούμενων δανείων το πρώτο εξάμηνο του 2026
Ενδείξεις επιδείνωσης στην ποιότητα των τραπεζικών χαρτοφυλακίων καταγράφει η Τράπεζα της Ελλάδος, καθώς τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αυξήθηκαν κατά το πρώτο εξάμηνο του 2026, με τις μεγαλύτερες πιέσεις να εντοπίζονται στα στεγαστικά δάνεια και στις οφειλές των νοικοκυριών.
Σύμφωνα με την Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας του Οκτωβρίου, το συνολικό απόθεμα των κόκκινων δανείων έφτασε τα 6,2 δισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2026, καταγράφοντας αύξηση κατά 529 εκατ. ευρώ ή 9,3% σε σύγκριση με το τέλος του προηγούμενου έτους.
Η εξέλιξη αποδίδεται κυρίως στη μεταφορά δανείων από την κατηγορία των εξυπηρετούμενων σε εκείνη των μη εξυπηρετούμενων, καθώς οι νέες προβληματικές οφειλές ήταν σημαντικά περισσότερες από τα δάνεια που επέστρεψαν σε κανονική εξυπηρέτηση.
Στεγαστικά δάνεια: Αύξηση 14,6% μέσα σε έξι μήνες
Η μεγαλύτερη επιβάρυνση καταγράφεται στα στεγαστικά δάνεια, όπου το υπόλοιπο των μη εξυπηρετούμενων οφειλών αυξήθηκε κατά 14,6% σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2025.
Συνολικά, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των νοικοκυριών αυξήθηκαν κατά 14%, με τον σχετικό δείκτη να διαμορφώνεται στο 8,6%. Ανοδικά κινήθηκαν και τα προβληματικά καταναλωτικά δάνεια, τα οποία ενισχύθηκαν κατά 11,7%.
Η Τράπεζα της Ελλάδος επισημαίνει, ωστόσο, ότι μέρος της αύξησης στα στεγαστικά συνδέεται με ειδικές παρεμβάσεις και ρυθμίσεις. Μεταξύ αυτών περιλαμβάνονται η νομοθετική διευθέτηση οφειλών σε ελβετικό φράγκο, καθώς και πρωτοβουλίες τραπεζών που αφορούν συγκεκριμένες κατηγορίες ρυθμισμένων στεγαστικών δανείων ευάλωτων νοικοκυριών.
Επομένως, η συνολική μεταβολή δεν αποδίδεται αποκλειστικά σε νέες δυσκολίες των δανειοληπτών να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους.
Αυξάνονται τα κόκκινα δάνεια μικρών επιχειρήσεων
Πιέσεις καταγράφονται και στο επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο, καθώς τα μη εξυπηρετούμενα επιχειρηματικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 5,4% το πρώτο εξάμηνο του έτους.
Εντονότερη είναι η επιβάρυνση στους ελεύθερους επαγγελματίες, στις πολύ μικρές και στις ατομικές επιχειρήσεις, όπου η αύξηση των προβληματικών οφειλών έφτασε το 12,5%.
Παρά τη συγκεκριμένη εξέλιξη, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων στο σύνολο του επιχειρηματικού χαρτοφυλακίου παρέμεινε στο 2,2%. Η διεύρυνση της τραπεζικής χρηματοδότησης συνέβαλε στη συγκράτηση του δείκτη.
Ρυθμισμένα δάνεια: Περισσότερες οφειλές επιστρέφουν στην κατηγορία των προβληματικών
Ιδιαίτερη σημασία έχουν και τα στοιχεία για τα δάνεια που έχουν υπαχθεί σε ρυθμίσεις, καθώς η σύνθεσή τους μεταβλήθηκε αισθητά κατά το πρώτο εξάμηνο του 2026.
Παρότι το συνολικό υπόλοιπο των ρυθμισμένων δανείων παρέμεινε κοντά στα 4,1 δισ. ευρώ, τα εξυπηρετούμενα δάνεια αυτής της κατηγορίας μειώθηκαν από περίπου 2,1 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2025 σε 1,7 δισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2026.
Αντίθετα, τα ρυθμισμένα δάνεια που εξακολουθούν να μην εξυπηρετούνται αυξήθηκαν από περίπου 2 δισ. ευρώ σε 2,4 δισ. ευρώ.
Η μεταβολή αυτή αναδεικνύει τη δυσκολία που αντιμετωπίζει μέρος των δανειοληπτών ακόμη και μετά την αναδιάρθρωση των οφειλών τους, ενώ καθιστά κρίσιμη την παρακολούθηση της αποτελεσματικότητας των ρυθμίσεων.
Ο δείκτης κόκκινων δανείων στις τράπεζες
Σε επίπεδο συνολικού τραπεζικού χαρτοφυλακίου, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων διαμορφώθηκε στο 3,4% τον Ιούνιο του 2026, έναντι 3,3% στο τέλος του 2025.
Το συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε στα 180,4 δισ. ευρώ, περιορίζοντας την επίδραση της αύξησης των προβληματικών οφειλών στον συνολικό δείκτη.
Στο πρώτο εξάμηνο, περίπου 1,7 δισ. ευρώ δανείων μεταφέρθηκαν από την κατηγορία των εξυπηρετούμενων στα μη εξυπηρετούμενα. Αντίστροφη πορεία ακολούθησαν δάνεια ύψους 388 εκατ. ευρώ, ενώ οι διαγραφές παρέμειναν περιορισμένες, στα 73 εκατ. ευρώ.
Πόσο απέχουν τα κόκκινα δάνεια από τα επίπεδα της κρίσης
Παρά την αύξηση που καταγράφηκε στο πρώτο μισό του 2026, το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων παραμένει σημαντικά χαμηλότερο σε σχέση με την περίοδο της οικονομικής κρίσης.
Η Τράπεζα της Ελλάδος υπολογίζει ότι το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι μειωμένο κατά 94%, ή περίπου 101 δισ. ευρώ, σε σχέση με το ιστορικό υψηλό του Μαρτίου του 2016.
Η εξέλιξη των νέων καθυστερήσεων, η δυνατότητα των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων να εξυπηρετούν τις υποχρεώσεις τους και η αποτελεσματικότητα των ρυθμίσεων θα αποτελέσουν βασικούς παράγοντες για την πορεία της ποιότητας των τραπεζικών χαρτοφυλακίων τους επόμενους μήνες.
Την ίδια στιγμή, η έκθεση αξιολογεί ως ικανοποιητικά τα βασικά μεγέθη των τραπεζών. Η κερδοφορία των ελληνικών τραπεζικών ομίλων ενισχύθηκε το πρώτο εξάμηνο του 2026, με τα κέρδη μετά από φόρους και διακοπτόμενες δραστηριότητες να φτάνουν τα 2,6 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 3,8% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2025.
Οι προβλέψεις για τον πιστωτικό κίνδυνο μειώθηκαν κατά 27,8% σε ετήσια βάση το ίδιο εξάμηνο, ενώ οι δείκτες ρευστότητας παρέμειναν πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις.
Η συνολική εικόνα, επομένως, συνδυάζει την αύξηση των προβληματικών οφειλών με την ανθεκτικότητα των τραπεζών και τη σημαντική μείωση των κόκκινων δανείων σε βάθος δεκαετίας.
Η «Πελοπόννησος» και το pelop.gr σε ανοιχτή γραμμή με τον Πολίτη
Η φωνή σου έχει δύναμη – στείλε παράπονα, καταγγελίες ή ιδέες για τη γειτονιά σου.
Ακολουθήστε μας για όλες τις ειδήσεις στο Bing News και το Google News
