Ιδιωτικό χρέος: Πώς θα βγαίνει το νέο πιστοληπτικό σκορ μέσω gov.gr
Το νέο σύστημα δεν θα δείχνει μόνο ποιος χρωστά, αλλά θα αξιολογεί τη συμπεριφορά πολιτών και επιχειρήσεων απέναντι σε εφορία, ταμεία και ρυθμίσεις
Νέο τρόπο παρακολούθησης και αξιολόγησης του ιδιωτικού χρέους φέρνει το σύστημα πιστοληπτικής αξιολόγησης που ετοιμάζεται να τεθεί σε λειτουργία μέσω gov.gr.
Η αλλαγή δεν αφορά απλώς την καταγραφή των οφειλών. Αυτό ήδη γίνεται μέσα από την ΑΑΔΕ, το ΚΕΑΟ και τα υφιστάμενα μητρώα. Το νέο στοιχείο είναι ότι οι διαθέσιμες πληροφορίες θα μετατρέπονται σε πιστοληπτικό σκορ, δηλαδή σε βαθμό αξιοπιστίας για φυσικά και νομικά πρόσωπα.
Το σκορ θα δείχνει όχι μόνο την εικόνα που έχει σήμερα ένας πολίτης ή μια επιχείρηση, αλλά και την πιθανότητα να αθετήσει υποχρεώσεις στο μέλλον, με βάση τη συμπεριφορά που έχει καταγραφεί απέναντι στην εφορία, τα ασφαλιστικά ταμεία και, σε δεύτερο χρόνο, το χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Πώς θα βγαίνει το πιστοληπτικό σκορ
Το νέο σύστημα δεν θα λειτουργεί ως απλό πιστοποιητικό οφειλών. Θα συνδυάζει δεδομένα από δηλώσεις, εισοδήματα, ακίνητη περιουσία, ασφαλιστικές οφειλές, πληρωμές, ρυθμίσεις, πλειστηριασμούς και πτωχεύσεις.
Τα στοιχεία αυτά θα περνούν μέσα από υποδείγματα πρόβλεψης, από τα οποία θα προκύπτει η κατηγορία πιστοληπτικής αξιολόγησης για κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο που ζητά την έκδοση της σχετικής ενημέρωσης.
Στον πυρήνα του συστήματος βρίσκεται η πρόβλεψη αθέτησης οφειλών. Σύμφωνα με την παρουσίαση του έργου, τα υποδείγματα δεν εξετάζουν μόνο την «ικανότητα αποπληρωμής», δηλαδή το εισόδημα, την περιουσία ή τα οικονομικά μεγέθη μιας επιχείρησης.
Εξετάζουν και την «πρόθεση αποπληρωμής», δηλαδή το πώς συμπεριφέρθηκε κάποιος στο παρελθόν όταν έπρεπε να πληρώσει.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Πληθωρισμός: Η Ελλάδα ξανά πάνω από την Ευρωζώνη – Πού ανέβηκαν περισσότερο οι τιμές
Από την οφειλή στη βαθμίδα αξιολόγησης
Στην πράξη, το σύστημα θα λαμβάνει υπόψη αν υπήρξαν ληξιπρόθεσμες οφειλές, αν οι πληρωμές έγιναν πριν ή μετά την προθεσμία, αν ενεργοποιήθηκαν μέτρα αναγκαστικής είσπραξης, αν υπήρξαν πλειστηριασμοί ή πτωχεύσεις και αν τηρήθηκαν οι ρυθμίσεις.
Έτσι, ένας φορολογούμενος ή μια επιχείρηση δεν θα εμφανίζεται μόνο ως συνεπής ή ασυνεπής. Θα εντάσσεται σε βαθμίδα πιστοληπτικής αξιολόγησης.
Για τα φυσικά πρόσωπα, η κλίμακα θα κινείται από την εξαιρετική εικόνα έως τις χαμηλές βαθμίδες και την ένδειξη ουσιώδους κινδύνου. Για τις επιχειρήσεις, η κατάταξη θα είναι ακόμη πιο αναλυτική, με περισσότερες ενδιάμεσες κατηγορίες.
Τα παραδείγματα του υπουργείου Οικονομικών
Βάσει των παραδειγμάτων του υπουργείου Οικονομικών, ένας μισθωτός με εισόδημα 25.000 ευρώ, ακίνητη περιουσία, τόκους από καταθέσεις, χωρίς ληξιπρόθεσμα ποσά και με πληρωμές πριν από τη λήξη της προθεσμίας μπορεί να λαμβάνει βαθμολογία Α.
Αντίθετα, ένας συνταξιούχος χωρίς ληξιπρόθεσμες οφειλές, αλλά με χαμηλότερο εισόδημα και πληρωμές περίπου έναν μήνα μετά την προθεσμία, μπορεί να βαθμολογείται χαμηλότερα, με Β.
Αντίστοιχα, μια μικρή επιχείρηση με κέρδη, πωλήσεις 1,2 εκατ. ευρώ, ενεργητικό 1,3 εκατ. ευρώ και εμπρόθεσμη εξόφληση του 95% των οφειλών της μπορεί να λαμβάνει Α-.
Μια άλλη επιχείρηση με ζημίες, φορολογικές υποχρεώσεις, ληξιπρόθεσμες καθυστερήσεις άνω των τριών μηνών, ενδείξεις διοικητικών ή αναγκαστικών μέτρων και εμπρόθεσμη εξόφληση μόλις 3% μπορεί να βαθμολογείται με C-.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: PosoKanei.gov.gr: Ο οδηγός των 22 ερωτήσεων – Πώς θα συγκρίνουμε τιμές στα σούπερ μάρκετ
Τι θα ισχύσει στην πιλοτική φάση
Στην αρχική πιλοτική φάση, η βαθμολόγηση δεν θα παράγει έννομα αποτελέσματα.
Αυτό σημαίνει ότι μια τράπεζα δεν θα μπορεί να αρνηθεί συναλλαγή ή να επιβάλει δυσμενέστερους όρους επικαλούμενη το συγκεκριμένο έγγραφο, πριν ενεργοποιηθεί πλήρως το σύστημα.
Ωστόσο, το πιστοληπτικό σκορ δεν σχεδιάζεται μόνο ως προσωπική ενημέρωση του πολίτη στη θυρίδα του gov.gr.
Σε επόμενο στάδιο, προβλέπεται ενοποιημένη βαθμολόγηση με τον Τειρεσία, εφόσον το ζητήσει ο ενδιαφερόμενος. Προβλέπεται επίσης δυνατότητα τρίτων φορέων να αιτούνται πιστοληπτική ενημέρωση για λογαριασμό πολίτη ή επιχείρησης, με συναίνεση.
Το χαμηλό σκορ και οι συναλλαγές
Αν η βαθμολογία χρησιμοποιηθεί σε τραπεζικές συναλλαγές, αξιολόγηση χρηματοδότησης ή άλλες οικονομικές σχέσεις, ένα χαμηλό σκορ μπορεί να λειτουργήσει ως αρνητική ένδειξη αξιοπιστίας.
Σε αυτό το σενάριο, μια παλιά καθυστέρηση, μια ρύθμιση που δεν εξελίχθηκε ομαλά ή μια περίοδος πίεσης ρευστότητας μπορεί να ακολουθεί τον φορολογούμενο ή την επιχείρηση στην οικονομική του εικόνα.
Το ζήτημα έχει ιδιαίτερη βαρύτητα για ελεύθερους επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις, όπου η οικονομική πορεία δεν είναι πάντα σταθερή από μήνα σε μήνα.
Καθυστερήσεις πληρωμών από πελάτες, εποχικότητα στη δραστηριότητα ή συγκέντρωση φορολογικών υποχρεώσεων σε συγκεκριμένες περιόδους μπορούν να πιέσουν τη ρευστότητα, χωρίς αυτό να σημαίνει απαραίτητα μόνιμη ή συστηματική αδυναμία πληρωμής.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Τέλος στη γραφειοκρατία των ΔΟΥ: myPoint, το νέο μοντέλο εξυπηρέτησης
Τι δεν θα μπαίνει στο σύστημα
Το υπουργείο Οικονομικών ξεκαθαρίζει ότι τα ενοίκια δεν θα μπαίνουν στο σύστημα, καθώς δεν υπάρχει σχετικό θεσμικό πλαίσιο.
Δεν προβλέπεται συλλογή πληροφοριών για μισθώματα ούτε αποτύπωση τυχόν αθέτησης πληρωμής ενοικίων.
Έτσι, το νέο σύστημα πιστοληπτικής αξιολόγησης θα ξεκινήσει με βάση τα δεδομένα που συνδέονται με εφορία, ασφαλιστικά ταμεία, οφειλές, ρυθμίσεις και οικονομική συμπεριφορά, με την πλήρη του ενεργοποίηση να καθορίζει και τον πραγματικό αντίκτυπο που θα έχει για πολίτες και επιχειρήσεις.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ:
- 150 ευρώ ανά παιδί χωρίς αίτηση: Ποιοι θα δουν χρήματα έως τα τέλη Ιουνίου
- Ανάσα στις κατασχέσεις: Πώς θα «σώσετε» έως 4.200 ευρώ τον χρόνο από την Εφορία
- Το παζλ της ΔΕΘ: Πού ψάχνει το ΥΠΟΙΚ τα έξτρα 500 εκατ. ευρώ για το πακέτο μέτρων
- Ακίνητα: Αυτός είναι ο πραγματικός λόγος που έχουν εκτοξευθεί οι τιμές
- Ανακαίνιση Κατοικίας: Άνοιξε η πλατφόρμα για βεβαίωση επιλεξιμότητας – Έως 36.000 ευρώ η ενίσχυση
Η «Πελοπόννησος» και το pelop.gr σε ανοιχτή γραμμή με τον Πολίτη
Η φωνή σου έχει δύναμη – στείλε παράπονα, καταγγελίες ή ιδέες για τη γειτονιά σου.
Ακολουθήστε μας για όλες τις ειδήσεις στο Bing News και το Google News
