Τραπεζικός δανεισμός: Πάνω από 16 δισ. ευρώ η πιστωτική επέκταση το 2026 – Ρεκόρ 15ετίας

Πελοπόννησος Newsroom

Σε επίπεδα που παραπέμπουν σε νέο ρεκόρ τουλάχιστον 15ετίας αναμένεται να κινηθεί η πιστωτική επέκταση στην Ελλάδα το 2026, καθώς οι τραπεζικές χορηγήσεις προς την πραγματική οικονομία διατηρούν ισχυρή δυναμική. Η καθαρή αύξηση των δανείων εκτιμάται ότι θα ξεπεράσει τα 16 δισ. ευρώ έως το τέλος του έτους, με τις επιχειρήσεις να αποτελούν τον βασικό αποδέκτη της χρηματοδότησης.

Στο διάστημα Ιανουαρίου – Σεπτεμβρίου, η καθαρή πιστωτική επέκταση πλησίασε τα 14 δισ. ευρώ, ενώ οι διοικήσεις των τεσσάρων συστημικών τραπεζών, της Τράπεζας Κύπρου, της Optima Bank και της CrediaBank εκτιμούν ότι η συνολική επίδοση μπορεί να προσεγγίσει ή και να υπερβεί τα 16 δισ. ευρώ μέχρι το τέλος της χρονιάς.

Η αυξημένη ζήτηση για δανεισμό ενισχύει τα έσοδα από τόκους και στηρίζει την κερδοφορία των τραπεζών, ενώ παράλληλα διοχετεύει περισσότερα κεφάλαια στην αγορά. Η εξέλιξη αυτή έρχεται σε συνέχεια της ισχυρής επίδοσης του 2025, όταν οι τέσσερις συστημικές τράπεζες αύξησαν τα ενήμερα δάνειά τους κατά περίπου 14,8 δισ. ευρώ, καταγράφοντας την καλύτερη επίδοση των τελευταίων 15 ετών.

Για λόγους σύγκρισης, η αντίστοιχη αύξηση είχε διαμορφωθεί στα 13,8 δισ. ευρώ το 2024, στα 5,8 δισ. ευρώ το 2023 και στα 8,5 δισ. ευρώ το 2022.

Οι επιδόσεις των τραπεζών

Στο τέλος Σεπτεμβρίου, η Eurobank είχε καταγράψει καθαρή πιστωτική επέκταση 3,8 δισ. ευρώ, κυρίως χάρη στα επιχειρηματικά δάνεια. Η διοίκησή της εκτιμά ότι θα επιτευχθεί ο ετήσιος στόχος των 4,5 δισ. ευρώ, αφήνοντας ανοιχτό το ενδεχόμενο ακόμη καλύτερης επίδοσης.

Η Alpha Bank κατέγραψε καθαρή αύξηση χορηγήσεων 2,6 δισ. ευρώ, με τον στόχο για το σύνολο του 2026 να ανέρχεται σε 3,5 δισ. ευρώ. Στην Εθνική Τράπεζα η αντίστοιχη επίδοση πλησίασε τα 2 δισ. ευρώ, ενώ η διοίκηση εκτιμά ότι θα επιτύχει ή και θα ξεπεράσει τον στόχο των 3 δισ. ευρώ.

Η Τράπεζα Πειραιώς ολοκλήρωσε το εννεάμηνο με καθαρή πιστωτική επέκταση 2,2 δισ. ευρώ, παραμένοντας σε τροχιά επίτευξης του ετήσιου στόχου που υπερβαίνει τα 3 δισ. ευρώ.

Ανάλογη κινητικότητα εμφανίζουν και οι μικρότερες τράπεζες. Η Optima Bank κατέγραψε πιστωτική επέκταση περίπου 1 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο, με πρόβλεψη για 1,3 δισ. ευρώ στο σύνολο του έτους. Η CrediaBank, από την πλευρά της, έφτασε ήδη τα 1,5 δισ. ευρώ, υπερβαίνοντας τον αρχικό ετήσιο στόχο των 1,3 δισ. ευρώ.

Η εικόνα της αγοράς

Η Ελλάδα εξακολουθεί να συγκαταλέγεται στις ευρωπαϊκές αγορές με τους υψηλότερους ρυθμούς πιστωτικής επέκτασης, μαζί με την Πορτογαλία και την Ολλανδία, σύμφωνα με την UBS.

Ειδικότερα, ο ρυθμός αύξησης της χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις επιταχύνθηκε στο 4,5%, από 4,3% τον Αύγουστο. Ανοδικά κινήθηκαν και τα καταναλωτικά δάνεια, με τον ρυθμό αύξησής τους να διαμορφώνεται στο 2,8%, έναντι 2,6% τον προηγούμενο μήνα. Αντίθετα, στα στεγαστικά καταγράφηκε οριακή επιβράδυνση, με τον αντίστοιχο ρυθμό να υποχωρεί στο 3,2% από 3,3%.

Η ενίσχυση των χορηγήσεων αποτυπώνεται και στα οικονομικά αποτελέσματα του τραπεζικού κλάδου. Τα συνολικά καθαρά κέρδη των τεσσάρων συστημικών τραπεζών, της Τράπεζας Κύπρου, της CrediaBank και της Optima Bank διαμορφώθηκαν σε 4,4 δισ. ευρώ κατά το εννεάμηνο του 2026, αυξημένα κατά 9,4%.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους εξακολούθησαν να αποτελούν βασική πηγή κερδοφορίας και κατά το τρίτο τρίμηνο, με την αύξηση των χορηγήσεων να ενισχύει τα τραπεζικά έσοδα.

Πιέσεις στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις

Πίσω από τη θετική εικόνα της πιστωτικής επέκτασης, ωστόσο, καταγράφονται ενδείξεις επιδείνωσης στην ποιότητα των χαρτοφυλακίων, με τις μεγαλύτερες πιέσεις να εντοπίζονται στις πολύ μικρές και τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Η Moody’s, αξιολογώντας τις επιδόσεις του πρώτου εξαμήνου του 2026, επισημαίνει ότι οι ελληνικές τράπεζες διατηρούν ισχυρή κερδοφορία, επαρκή ρευστότητα και κεφαλαιακή ανθεκτικότητα. Προειδοποιεί, ωστόσο, ότι μια απότομη αύξηση των νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων, ιδίως εάν συνδυαστεί με ένα εξωτερικό οικονομικό σοκ, θα μπορούσε να δοκιμάσει τις αντοχές του συστήματος.

Σύμφωνα με τα στοιχεία του πρώτου εξαμήνου, περίπου 1,7 δισ. ευρώ δανείων που εξυπηρετούνταν κανονικά μετατράπηκαν σε μη εξυπηρετούμενα. Την ίδια περίοδο, μόλις 388 εκατ. ευρώ δανείων που είχαν χαρακτηριστεί προβληματικά επέστρεψαν σε καθεστώς κανονικής εξυπηρέτησης. Ως αποτέλεσμα, το συνολικό απόθεμα μη εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 9,3%.

Η μεγαλύτερη επιβάρυνση καταγράφεται στις πολύ μικρές επιχειρήσεις, όπου ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων διαμορφώνεται στο 11,2%. Στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις ανέρχεται στο 4,6%, ενώ στις μεγάλες επιχειρήσεις περιορίζεται στο 0,9%.

Διαφορετική εικόνα στις συστημικές τράπεζες

Σε επίπεδο συστημικών τραπεζών, η εικόνα παρουσιάζει διαφοροποιήσεις. Η Τράπεζα Πειραιώς εμφάνισε βελτίωση στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου της, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) να υποχωρεί στο 2%, από 2,5% το αντίστοιχο εννεάμηνο του 2025. Πρόκειται για το χαμηλότερο ποσοστό μεταξύ των τεσσάρων συστημικών ιδρυμάτων.

Στη Eurobank ο δείκτης μειώθηκε στο 2,4%, από 2,8% έναν χρόνο νωρίτερα, ενώ στην Εθνική Τράπεζα περιορίστηκε επίσης στο 2,4%, έναντι 2,5%.

Αντίθετα, στην Alpha Bank ο δείκτης αυξήθηκε στο 3,8%, από 3,6% το αντίστοιχο διάστημα του 2025. Η τράπεζα απέδωσε την εξέλιξη σε αναδιάρθρωση ευρωπαϊκής κοινοπρακτικής χρηματοδότησης επιχείρησης, καθώς και σε περαιτέρω αναδιαρθρώσεις στεγαστικών δανείων.

Η πορεία των μη εξυπηρετούμενων δανείων αποτελεί κρίσιμο παράγοντα για τη διατήρηση της σημερινής κερδοφορίας. Ενώ οι νέες χορηγήσεις ενισχύουν τα έσοδα και τη χρηματοδότηση της οικονομίας, η επιδείνωση της ποιότητας των χαρτοφυλακίων θα μπορούσε να αυξήσει τις ανάγκες για προβλέψεις και να περιορίσει τη δυνατότητα δημιουργίας νέων κεφαλαίων.

Έτσι, το βασικό στοίχημα για τις ελληνικές τράπεζες δεν είναι μόνο η επίτευξη μιας ακόμη ισχυρής επίδοσης στις χορηγήσεις, αλλά και η διατήρηση της πιστωτικής επέκτασης χωρίς αντίστοιχη αύξηση των κινδύνων από τα προβληματικά δάνεια.

Η «Πελοπόννησος» και το pelop.gr σε ανοιχτή γραμμή με τον Πολίτη

Η φωνή σου έχει δύναμη – στείλε παράπονα, καταγγελίες ή ιδέες για τη γειτονιά σου.

Viber: +306909196125

Στείλε μήνυμα στο Viber

Ακολουθήστε μας για όλες τις ειδήσεις στο Bing News και το Google News