ΕΠΙΚΟΥΡΟΣ: Από το «θα πληρωθείς» στο «πληρώθηκες»
Μια ανοιχτή διατραπεζική πλατφόρμα θα μπορούσε να μετατρέψει την πολύμηνη αναμονή των επιχειρήσεων σε ανταγωνιστική χρηματοδότηση.
Η ελληνική μικρομεσαία επιχείρηση υποφέρει από ένα χρέος που σπάνια εμφανίζεται στον ισολογισμό της: την αναμονή. Παραδίδει το προϊόν, ολοκληρώνει την υπηρεσία, εκδίδει το τιμολόγιο και περιμένει 90, 120 ή ακόμη και 180 ημέρες για να πληρωθεί. Στο μεταξύ, ο ΦΠΑ, οι μισθοί και οι προμηθευτές απαιτούν ρευστό σήμερα.
Έτσι, μια υγιής επιχείρηση καταλήγει να χρηματοδοτεί τον πελάτη της. Έχει δουλέψει, έχει παραδώσει και κατέχει μια νόμιμη απαίτηση, αλλά δυσκολεύεται να τη μετατρέψει σε κεφάλαιο κίνησης με λογικούς όρους.
Αυτό το παράδοξο χρειάζεται πρακτική λύση. Την ονομάζω «ΕΠΙΚΟΥΡΟ»: μια κοινή, ανοιχτή διατραπεζική πλατφόρμα που μπορεί να μετατρέπει κάθε επιβεβαιωμένο τιμολόγιο σε άμεση ρευστότητα. Το όνομα περιγράφει και τη φιλοσοφία της πρότασης. Ο ΕΠΙΚΟΥΡΟΣ θα μπορούσε να αποτελέσει έναν νέο σύμμαχο για τις επιχειρήσεις απέναντι στην πολύμηνη αναμονή για πληρωμή.
Πώς θα μπορούσε να λειτουργήσει ο ΕΠΙΚΟΥΡΟΣ
Η λογική είναι απλή. Η επιχείρηση Α εκδίδει τιμολόγιο προς την επιχείρηση Β και το διαβιβάζει στο myDATA. Παράλληλα, επιλέγει να το διαθέσει στην πλατφόρμα. Οι συμμετέχουσες τράπεζες αξιολογούν τη συναλλαγή και κυρίως την ικανότητα του αγοραστή να πληρώσει. Στη συνέχεια καταθέτουν προσφορές για την προεξόφληση.
Η επιχείρηση Α επιλέγει την καλύτερη πρόταση και εισπράττει άμεσα, αφαιρουμένου του χρηματοοικονομικού κόστους. Στη λήξη, η επιχείρηση Β εξοφλεί την τράπεζα αντί του προμηθευτή.
Το κρίσιμο στοιχείο είναι η μετατόπιση της αξιολόγησης. Το βάρος πέφτει λιγότερο στο μέγεθος του προμηθευτή και περισσότερο στην πιστοληπτική εικόνα του πελάτη. Η απαίτηση γίνεται η βάση της χρηματοδότησης. Έτσι, μια μικρή επιχείρηση με αξιόπιστο αγοραστή αποκτά πρόσβαση σε ρευστότητα χωρίς να στηρίζει κάθε συναλλαγή σε ακίνητα ή προσωπικές εγγυήσεις.
Το myDATA προσφέρει ήδη ένα πρώτο επίπεδο επαλήθευσης της συναλλαγής. Από μόνο του ασφαλώς δεν καταργεί τον πιστωτικό κίνδυνο. Επιτρέπει όμως στις τράπεζες να αξιολογούν μια πραγματική, ψηφιακά καταχωρισμένη εμπορική απαίτηση αντί για μια γενική αίτηση δανεισμού, με σαφέστερα διαθέσιμα δεδομένα.
Τρεις ουσιαστικές αλλαγές
Η πρώτη τομή αφορά τον ανταγωνισμό. Σήμερα, η μικρομεσαία επιχείρηση απευθύνεται συνήθως στη μία τράπεζα με την οποία συνεργάζεται. Στον ΕΠΙΚΟΥΡΟ, περισσότερες τράπεζες διεκδικούν τη χρηματοδότηση του ίδιου τιμολογίου. Το κεφάλαιο ανταγωνίζεται για την επιχείρηση, αντί η επιχείρηση να αναζητά επίμονα κεφάλαιο.
Η δεύτερη τομή αφορά τη συνέπεια. Κάθε εμπρόθεσμη εξόφληση ενισχύει την εικόνα του αγοραστή. Κάθε καθυστέρηση αυξάνει το κόστος χρηματοδότησης των τιμολογίων προς αυτόν. Ο συνεπής χτίζει κεφάλαιο αξιοπιστίας. Ο ασυνεπής πληρώνει το κόστος της συμπεριφοράς του. Σε ευρώ, όχι σε συστάσεις.
Η τρίτη τομή αφορά τις τράπεζες. Ο ΕΠΙΚΟΥΡΟΣ ούτε τις παρακάμπτει ούτε τις υποκαθιστά. Τις εντάσσει στη λύση, προσφέροντάς τους μια οργανωμένη αγορά, ψηφιακά δεδομένα και καθαρότερη εικόνα του πιστωτικού κινδύνου.
Το διεθνές προηγούμενο
Το μοντέλο έχει διεθνές προηγούμενο. Η αναπτυξιακή τράπεζα του Μεξικού NAFIN λειτουργεί το πρόγραμμα ηλεκτρονικής προεξόφλησης τιμολογίων. Μεγάλοι αγοραστές καταχωρίζουν τις οφειλές τους, οι προμηθευτές επιλέγουν ποια απαίτηση θέλουν να προεξοφλήσουν και οι συμμετέχοντες χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί προσφέρουν χρηματοδότηση.
Η Ελλάδα διαθέτει ήδη ένα σημαντικό πλεονέκτημα: την ψηφιακή διαβίβαση των παραστατικών μέσω myDATA. Ένα κρίσιμο τμήμα της τεχνολογικής βάσης βρίσκεται ήδη στη θέση του.
Ποιος θα κάνει το πρώτο βήμα;
Απομένουν καθαροί κανόνες, αξιόπιστη διακυβέρνηση και κοινή βούληση από πολιτεία, τράπεζες και αγορά. Κάθε ημέρα καθυστέρησης αφήνει κεφάλαιο εγκλωβισμένο σε τιμολόγια και αναγκάζει υγιείς επιχειρήσεις να χρηματοδοτούν τους πελάτες τους.
Ο ΕΠΙΚΟΥΡΟΣ μπορεί να μετατρέψει την αναμονή σε ρευστότητα και τη συνέπεια σε οικονομική αξία. Το εργαλείο έχει όνομα και λογική. Το πραγματικό ερώτημα είναι ποιος θα καθίσει πρώτος στο κοινό τραπέζι.
Χρήστος Ι. Γρηγοράτος,
Accountsaints, Λογιστής – Φοροτεχνικός, Μέλος ΟΕΕ
Η «Πελοπόννησος» και το pelop.gr σε ανοιχτή γραμμή με τον Πολίτη
Η φωνή σου έχει δύναμη – στείλε παράπονα, καταγγελίες ή ιδέες για τη γειτονιά σου.
Ακολουθήστε μας για όλες τις ειδήσεις στο Bing News και το Google News
Από το Δίκτυο
Καμένη κατσαρόλα: Το απλό «trick» με Coca-Cola που εξαφανίζει τα καμένα χωρίς τρίψιμο
Έβαλε μια πλαστική σακούλα στη σκούπα και έλυσε το μεγαλύτερο πρόβλημα καθαριότητας!
GTA 6: Ακούστε τα 6 soundtrack που κυκλοφόρησαν με Travis Scott και Keith Richards και άλλους
«Έπαιρνα κολλαγόνο για 3 μήνες και αυτά είναι τα αποτελέσματα»
Το 9ο Διεθνές Φεστιβάλ Ποίησης Πάτρας στο Καρναβαλικό Εργαστήρι
