«Σπίτι μου ΙΙΙ»: Τι πρέπει να προσέξουν όσοι ψάχνουν κατοικία τώρα

Μαρία Μπέλμπα

Μετά από δύο πρώτους κύκλους του προγράμματος «Σπίτι μου» που βοήθησαν χιλιάδες νέους και οικογένειες να αποκτήσουν πρώτη κατοικία με επιδοτούμενο επιτόκιο, η αγορά ακινήτων αναμένει την εφαρμογή του νέου προγράμματος στεγαστικής πολιτικής, που ανακοίνωσε ο Κυριάκος Μητσοτάκης από το βήμα της 90ής ΔΕΘ. Το «Σπίτι μου ΙΙΙ», συνολικού ύψους 2 δισ. ευρώ, θα τεθεί σε εφαρμογή στις αρχές Ιανουαρίου 2027 και στόχος είναι να διευρύνει την πρόσβαση στην πρώτη κατοικία για νέους, ζευγάρια αλλά και μεγαλύτερες ηλικιακά ομάδες.

Διαβάστε επίσης: Σπίτι μου ΙΙΙ: Μπορεί να είναι το «κλειδί» για τη νέα σου κατοικία; Τι δείχνει η αγορά στην Πάτρα

Η έναρξη του νέου κύκλου αναμένεται στις αρχές του 2027. Όσοι ψάχνουν κατοικία τώρα δεν έχουν την πολυτέλεια να περιμένουν παθητικά. Η προετοιμασία είναι κρίσιμη, γιατί η ένταξη δεν είναι αυτόματη και οι τράπεζες εξετάζουν αυστηρά την πιστοληπτική ικανότητα.

Εισόδημα: Το βασικό φίλτρο

Το εισόδημα παραμένει το πρώτο κριτήριο. Στο «Σπίτι μου ΙΙ» το ελάχιστο ετήσιο εισόδημα οριζόταν στις 10.000 ευρώ, ενώ τα ανώτατα όρια διαμορφώνονταν ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση (άγαμοι έως 25.000 ευρώ, έγγαμοι/σύμφωνο συμβίωσης έως 35.000 ευρώ με προσαυξήσεις ανά παιδί, μονογονεϊκές οικογένειες έως 39.000 ευρώ). Στο επερχόμενο «Σπίτι μου ΙΙΙ» τα όρια διευρύνονται περαιτέρω, κυρίως για οικογένειες με παιδιά (προσαύξηση 7.000 ευρώ ανά παιδί), ενώ η ηλικία ανεβαίνει έως τα 55 έτη.

Οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να ελέγξουν το εκκαθαριστικό του τελευταίου φορολογικού έτους ή τον μέσο όρο της τελευταίας τριετίας. Σημαντικό είναι να μην υπάρχει «κρυμμένο» εισόδημα ή οφειλές που να επηρεάζουν την αξιολόγηση. Όσοι βρίσκονται κοντά στα όρια καλό είναι να συμβουλευτούν λογιστή πριν προχωρήσουν, ώστε να αποφύγουν δυσάρεστες εκπλήξεις.

Δικαιολογητικά: Συγκεντρώστε τα από νωρίς

Η διαδικασία ξεκινά συνήθως με τη βεβαίωση επιλεξιμότητας μέσω του gov.gr (όπου είναι διαθέσιμη) και συνεχίζεται στην τράπεζα. Τα βασικά έγγραφα που ζητούνται σταθερά είναι:

• Ταυτότητα ή διαβατήριο.
• Πρόσφατο πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης (όχι παλαιότερο του ενός μηνός).
• Δήλωση φορολογίας εισοδήματος (Ε1) και εκκαθαριστικό τελευταίου έτους (συχνά και προηγούμενων).
• Δήλωση στοιχείων ακινήτου (Ε9) και πιστοποιητικό ΕΝΦΙΑ τελευταίου έτους, για να αποδειχθεί ότι δεν υπάρχει ήδη κατάλληλη κατοικία.
• Υπεύθυνη δήλωση του ν. 1599/1986 ότι τα στοιχεία είναι αληθή και ότι ο αιτών αποδέχεται τους όρους του προγράμματος.
• Για μισθωτούς: πρόσφατες βεβαιώσεις αποδοχών και κινήσεις λογαριασμού. Για ελεύθερους επαγγελματίες: δηλώσεις ΦΠΑ, έναρξη επιτηδεύματος και αποδεικτικά εσόδων.

Επιπλέον, απαιτούνται συχνά βεβαιώσεις μη οφειλής από ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ. Η εμπειρία δείχνει ότι η καθυστέρηση στην έκδοση αυτών των εγγράφων είναι συνηθισμένος λόγος καθυστέρησης. Όσοι προετοιμάζονται τώρα για το επόμενο πρόγραμμα καλό είναι να τα συγκεντρώσουν ηλεκτρονικά από το taxisnet.

Το ακίνητο: Επιλέξιμο και «καθαρό»

Το ακίνητο πρέπει να πληροί συγκεκριμένα κριτήρια. Στο «Σπίτι μου ΙΙ» η αξία έφτανε έως 250.000 ευρώ, η επιφάνεια έως 150 τ.μ. και η κατασκευή έως το 2007 (με εξαιρέσεις). Στο «Σπίτι μου ΙΙΙ» η εμπορική αξία ανεβαίνει έως 300.000 ευρώ και το μέγιστο δάνειο έως 230.000 ευρώ (έως 90% της αξίας). Το ακίνητο πρέπει να είναι πρώτη κύρια κατοικία, νόμιμο, με Ηλεκτρονική Ταυτότητα Κτιρίου, και να μην ανήκει σε συγγενή πρώτου ή δεύτερου βαθμού.

Μετά την προέγκριση, ο ενδιαφερόμενος έχει περιορισμένο χρόνο (συνήθως 60 ημέρες) να προσκομίσει τίτλους ιδιοκτησίας, οικοδομική άδεια, κάτοψη, πιστοποιητικό ενεργειακής απόδοσης και άλλα έγγραφα για νομικό και τεχνικό έλεγχο. Ακίνητα με αυθαιρεσίες, εκκρεμότητες στο Κτηματολόγιο ή υψηλό ενεργειακό κόστος συχνά απορρίπτονται. Η συμβουλή είναι ξεκάθαρη: μην δεσμευτείτε με προκαταβολή πριν την τραπεζική προέγκριση και τον έλεγχο.

Τραπεζική προέγκριση: Το κρίσιμο βήμα

Η ένταξη στο πρόγραμμα δεν σημαίνει αυτόματη έγκριση δανείου. Η τράπεζα αξιολογεί την πιστοληπτική ικανότητα με βάση τα δικά της κριτήρια (εισόδημα, υπάρχουσες οφειλές, σταθερότητα εργασίας, Τειρεσίας κ.λπ.). Η διαδικασία περιλαμβάνει:

• Υποβολή αίτησης με τα δικαιολογητικά επιλεξιμότητας.
• Αξιολόγηση εντός προθεσμιών (συνήθως έως 60 ημέρες).
• Προέγκριση και στη συνέχεια έλεγχος του ακινήτου.
• Οριστική έγκριση, δέσμευση κονδυλίων από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα και υπογραφή συμβολαίου.

Πολλές τράπεζες (συστημικές και συνεταιριστικές) συμμετέχουν. Συνιστάται να γίνουν συγκρίσεις όρων, επιτοκίων στο έντοκο μέρος και πρόσθετων παροχών. Η καλή προετοιμασία του φακέλου αυξάνει τις πιθανότητες θετικής απάντησης.

Τι πρέπει να κάνει σήμερα ο υποψήφιος αγοραστής

Όσοι ψάχνουν κατοικία τώρα καλό είναι να ξεκινήσουν άμεσα τον έλεγχο επιλεξιμότητας, να συγκεντρώσουν τα έγγραφα και να μιλήσουν με τράπεζες για προκαταρκτική εκτίμηση, να καθορίσουν το διαθέσιμο ποσό της δικής του συμμετοχής και να αναζητήσουν ακίνητα μέσα σε ένα ρεαλιστικό εύρος τιμών. Η αγορά παραμένει ανταγωνιστική και οι τιμές έχουν πιεστεί προς τα πάνω. Η σωστή προετοιμασία δεν εγγυάται την ένταξη, αλλά μειώνει δραστικά τον κίνδυνο απώλειας ευκαιρίας όταν ανοίξει ο επόμενος κύκλος.

Παράλληλα, δεν θα πρέπει να θεωρεί ένα ακίνητο «κατάλληλο» μόνο και μόνο επειδή βρίσκεται κάτω από το ανακοινωμένο όριο των 300.000 ευρώ. Η νομική και τεχνική καταλληλότητα, η πραγματική εμπορική αξία και η δυνατότητα χρηματοδότησης θα είναι εξίσου κρίσιμες.

Το «Σπίτι μου III» αναμένεται να ξεκινήσει στις αρχές του 2027. Μέχρι τότε, η καλύτερη στρατηγική για τον υποψήφιο αγοραστή είναι να έχει έτοιμο τον φάκελό του και να γνωρίζει με ακρίβεια τι μπορεί να αγοράσει και πόσο δάνειο μπορεί να εξυπηρετήσει, αντί να ξεκινήσει την αναζήτηση όταν ανοίξει η πλατφόρμα.

Σχετικά άρθρα

Ακίνητα: Πήραν μπρος οι μεταβιβάσεις – Το «Σπίτι μου ΙΙ» ζεσταίνει την αγορά και τα έσοδα

Πώς έχει αλλάξει η κτηματαγορά της Πάτρας: Στροφή αγοραστών σε ακίνητα 20ετίας

Η «Πελοπόννησος» και το pelop.gr σε ανοιχτή γραμμή με τον Πολίτη

Η φωνή σου έχει δύναμη – στείλε παράπονα, καταγγελίες ή ιδέες για τη γειτονιά σου.

Viber: +306909196125

Στείλε μήνυμα στο Viber

Ακολουθήστε μας για όλες τις ειδήσεις στο Bing News και το Google News