Σπίτι μου ΙΙΙ: Μπορεί να είναι το «κλειδί» για τη νέα σου κατοικία; Τι δείχνει η αγορά στην Πάτρα

Η αγορά κατοικίας ετοιμάζεται να υποδεχθεί έναν ακόμη κύκλο του «Σπίτι μου», αυτή τη φορά με αισθητά διευρυμένα κριτήρια. Το «Σπίτι μου ΙΙΙ», συνολικού ύψους 2 δισ. ευρώ, αναμένεται να ξεκινήσει στις αρχές του 2027 και φιλοδοξεί να διευρύνει την πρόσβαση στην πρώτη κατοικία, σε μια περίοδο κατά την οποία οι τιμές των ακινήτων εξακολουθούν να αυξάνονται και η διαθέσιμη προσφορά παραμένει περιορισμένη.

Το νέο πρόγραμμα αποτελεί συνέχεια των δύο προηγούμενων κύκλων, αλλά ταυτόχρονα επιχειρεί να διορθώσει ορισμένους από τους περιορισμούς που αποδείχθηκαν στην πράξη. Το ερώτημα είναι αν η μεγαλύτερη χρηματοδότηση θα μεταφραστεί σε περισσότερες πραγματικές ευκαιρίες για τους αγοραστές ή αν ένα μέρος της ενίσχυσης θα απορροφηθεί τελικά από τις υψηλότερες τιμές των κατοικιών.

Τι αλλάζει με το «Σπίτι μου ΙΙΙ»

Η σημαντικότερη αλλαγή αφορά την ηλικία. Στο νέο πρόγραμμα θα μπορούν να ενταχθούν δικαιούχοι έως 55 ετών, έναντι του ορίου των 50 ετών στο «Σπίτι μου ΙΙ». Παράλληλα, αυξάνεται στα 300.000 ευρώ από 250.000 ευρώ η ανώτατη εμπορική αξία του ακινήτου που μπορεί να χρηματοδοτηθεί.

Διαβάστε επίσης: Πάτρα: Τι φέρνει το «Σπίτι μου ΙΙΙ» στην αγορά ακινήτων – Οι νέοι δικαιούχοι και οι τιμές

Αυξάνεται επίσης το ανώτατο ποσό του δανείου, από 190.000 σε 230.000 ευρώ, ενώ η χρηματοδότηση μπορεί να καλύπτει έως και το 90% της αξίας του ακινήτου. Συνεπώς, για ένα ακίνητο αξίας 250.000 ευρώ, η θεωρητική χρηματοδότηση μπορεί να φτάσει έως 225.000 ευρώ, με το υπόλοιπο 10% να πρέπει να καλυφθεί από ίδια κεφάλαια.

Διευρύνονται ακόμη τα εισοδηματικά όρια για οικογένειες με παιδιά, καθώς η προσαύξηση αυξάνεται στα 7.000 ευρώ ανά παιδί, από 5.000 ευρώ που ίσχυε στο «Σπίτι μου ΙΙ». Για τις πολύτεκνες οικογένειες προβλέπεται επίσης μεγαλύτερο επιτρεπόμενο εμβαδόν κατοικίας.

Η χρηματοδότηση των 2 δισ. ευρώ θα προέλθει από τρεις πηγές: 500 εκατ. ευρώ από τα δάνεια του Ταμείου Ανάκαμψης, 500 εκατ. ευρώ από τα διαθέσιμα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας και 1 δισ. ευρώ από τις τράπεζες.

Από το «Σπίτι μου Ι» στο «Σπίτι μου ΙΙΙ»

Η εξέλιξη των προγραμμάτων δείχνει ότι το μέγεθος της παρέμβασης αυξάνεται σημαντικά.

Το πρώτο «Σπίτι μου» απευθυνόταν κυρίως σε νέους ηλικίας 25-39 ετών, με στόχο τη χρηματοδότηση της αγοράς πρώτης κατοικίας μέσω χαμηλότοκων ή άτοκων στεγαστικών δανείων.

Το «Σπίτι μου ΙΙ» διεύρυνε σημαντικά την περίμετρο και διέθεσε συνολικό προϋπολογισμό 2 δισ. ευρώ. Η φάση συμβασιοποίησης ολοκληρώθηκε στις 31 Αυγούστου 2026 με 14.114 υπογεγραμμένες συμβάσεις, συνολικού ύψους 1,54 δισ. ευρώ. Είχαν προηγηθεί 15.097 εγκρίσεις δανείων ύψους 1,82 δισ. ευρώ, που αντιστοιχούσαν στο 94,5% του προϋπολογισμού.

Το πρόγραμμα κινητοποίησε αγορές κατοικιών συνολικής αξίας άνω των 2,15 δισ. ευρώ, γεγονός που αποτυπώνει τη σημαντική επίδραση που μπορεί να έχει ένα επιδοτούμενο στεγαστικό πρόγραμμα στην αγορά.

Η μέση εμπορική αξία των ακινήτων που χρηματοδοτήθηκαν στο «Σπίτι μου ΙΙ» ήταν περίπου 152.100 ευρώ, ενώ η μέση επιφάνεια έφτασε τα 88,5 τ.μ., δηλαδή περίπου 1.720 ευρώ ανά τετραγωνικό μέτρο.

Το μεγάλο «συν»: Περισσότεροι μπορούν να αγοράσουν σπίτι

Το σημαντικότερο πλεονέκτημα του «Σπίτι μου ΙΙΙ» είναι ότι διευρύνει την ομάδα των δυνητικών δικαιούχων. Η αύξηση του ηλικιακού ορίου στα 55 έτη σημαίνει ότι άνθρωποι που αποκλείονταν από τους προηγούμενους κύκλους θα μπορούν πλέον να αναζητήσουν πρώτη κατοικία με πολύ ευνοϊκότερους όρους χρηματοδότησης.

Το ίδιο ισχύει για οικογένειες με παιδιά, οι οποίες αποκτούν μεγαλύτερο περιθώριο εισοδήματος για την ένταξη στο πρόγραμμα.

Επιπλέον, το υψηλότερο όριο αξίας ακινήτου είναι ιδιαίτερα σημαντικό σε μια αγορά όπου οι τιμές έχουν απομακρυνθεί αισθητά από τα επίπεδα των προηγούμενων ετών.

Το μεγάλο «πλην»: Οι τιμές μπορεί να πάρουν νέα ώθηση

Εδώ βρίσκεται και η μεγαλύτερη πρόκληση.

Η Τράπεζα της Ελλάδος καταγράφει ότι οι τιμές των διαμερισμάτων αυξήθηκαν κατά μέσο όρο 7,8% το 2025, έναντι 9,1% το 2024. Στο δ΄ τρίμηνο του 2025 η ετήσια αύξηση ήταν 7,6%, ενώ στο α΄ τρίμηνο του 2026 παρέμενε θετική, στο 5,7%.

Ακόμη πιο χαρακτηριστική είναι η γεωγραφική εικόνα: το 2025 οι τιμές αυξήθηκαν κατά μέσο όρο 6,2% στην Αθήνα, 9,6% στη Θεσσαλονίκη, 9,8% στις άλλες μεγάλες πόλεις και 8,8% στις λοιπές περιοχές της χώρας.

Σε μια αγορά με περιορισμένη προσφορά, η διοχέτευση νέας αγοραστικής δύναμης μπορεί να δημιουργήσει πρόσθετη ζήτηση για τα ακίνητα που πληρούν τα κριτήρια του προγράμματος.

Δεν είναι τυχαίο ότι ήδη εκφράζονται εκτιμήσεις από παράγοντες της αγοράς πως το «Σπίτι μου ΙΙΙ» μπορεί να επιταχύνει εκ νέου την άνοδο των τιμών.

Το πρόβλημα της προσφοράς

Η εμπειρία του «Σπίτι μου ΙΙ» ανέδειξε ένα κρίσιμο πρόβλημα: δεν αρκεί να αυξάνεται η δυνατότητα αγοράς αν δεν αυξάνονται ταυτόχρονα και τα διαθέσιμα σπίτια.

Τα στοιχεία δείχνουν ότι το πρόγραμμα λειτούργησε αποτελεσματικά ως εργαλείο ζήτησης. Περισσότερα από 14.100 νοικοκυριά απέκτησαν κατοικία και κινητοποιήθηκαν αγοραπωλησίες άνω των 2,15 δισ. ευρώ.

Όμως η πλευρά της προσφοράς παραμένει δύσκολη. Η οικοδομική δραστηριότητα και η διαθεσιμότητα κατοικιών δεν αυξάνονται με την ίδια ταχύτητα με τη ζήτηση, ενώ ένα σημαντικό μέρος του διαθέσιμου αποθέματος αφορά παλαιότερα ακίνητα που χρειάζονται ανακαίνιση.

Έτσι, το νέο πρόγραμμα μπορεί να δημιουργήσει έναν φαύλο κύκλο: περισσότεροι αγοραστές → μεγαλύτερη ζήτηση → υψηλότερες τιμές → μικρότερο όφελος από την επιδότηση για τον τελικό αγοραστή.

H περίπτωση της Πάτρας

Η πίεση στην αγορά κατοικίας δεν αφορά μόνο τα μεγάλα αστικά κέντρα. Η Πάτρα και ευρύτερα η Αχαΐα ακολούθησαν την ανοδική πορεία της αγοράς το 2025, γεγονός που έχει ιδιαίτερη σημασία ενόψει του «Σπίτι μου ΙΙΙ».

Σύμφωνα με στοιχεία της αγοράς, το γ΄ τρίμηνο του 2025 η μέση ζητούμενη τιμή πώλησης κατοικίας στην Αχαΐα έφτασε τα 1.406 ευρώ ανά τ.μ., από 1.300 ευρώ ανά τ.μ. το αντίστοιχο διάστημα του 2024. Πρόκειται για ετήσια αύξηση της τάξης του 8,2%.

Η εικόνα αυτή αποκτά ακόμη μεγαλύτερο ενδιαφέρον αν συγκριθεί με το επίπεδο των τιμών στην Πάτρα στα τέλη του 2024. Σύμφωνα με τον δείκτη τιμών του Spitogatos, η μέση ζητούμενη τιμή πώλησης στην Πάτρα είχε διαμορφωθεί στο 1.365 ευρώ ανά τ.μ. το δ΄ τρίμηνο του 2024, κατατάσσοντας την πόλη στις σημαντικές περιφερειακές αγορές κατοικίας της χώρας.

Δείτε ακόμα: Φρενάρει η άνοδος των ακινήτων, αλλά η Πάτρα «αντιστέκεται»- Η ακτινογραφία της αγοράς και τα στεγαστικά δάνεια

Η άνοδος συνεχίζεται και το 2026. Τα στοιχεία για το α΄ τρίμηνο δείχνουν ότι η μέση τιμή πώλησης κατοικιών στην Πάτρα έφτασε τα 1.467 ευρώ ανά τ.μ., από 1.354 ευρώ ένα χρόνο νωρίτερα, καταγράφοντας νέα ετήσια αύξηση 8,3%.

Η εξέλιξη αυτή είναι κρίσιμη για την αξιολόγηση του «Σπίτι μου ΙΙΙ». Η Πάτρα αποτελεί χαρακτηριστικό παράδειγμα αγοράς όπου η ζήτηση για κατοικίες παραμένει ισχυρή, ενώ ταυτόχρονα το κόστος αγοράς αυξάνεται.

Παράλληλα, αυξημένες είναι και οι τιμές ενοικίασης. Στην Αχαΐα, το γ΄ τρίμηνο του 2025 η μέση ζητούμενη τιμή ενοικίασης διαμορφώθηκε στα 8,90 ευρώ ανά τ.μ., έναντι 8,25 ευρώ ένα χρόνο νωρίτερα.

Έτσι, η περίπτωση της Πάτρας δείχνει και τη διπλή πίεση που αντιμετωπίζουν τα νοικοκυριά: ακριβότερη αγορά κατοικίας και ταυτόχρονα υψηλότερο κόστος ενοικίασης. Σε αυτό το περιβάλλον, ένα πρόγραμμα όπως το «Σπίτι μου ΙΙΙ» μπορεί να λειτουργήσει ως σημαντική διέξοδος για όσους πληρούν τα κριτήρια, αλλά ταυτόχρονα η νέα ζήτηση ενδέχεται να ενισχύσει περαιτέρω τον ανταγωνισμό για τα διαθέσιμα ακίνητα.

Για την Πάτρα, επομένως, το μεγάλο στοίχημα δεν είναι μόνο πόσοι θα αποκτήσουν πρόσβαση σε φθηνότερη χρηματοδότηση, αλλά και πόσα κατάλληλα ακίνητα θα υπάρχουν στην αγορά ώστε η αυξημένη ζήτηση να μην μεταφραστεί σε νέες αυξήσεις τιμών.

Η εμπειρία των προηγούμενων προγραμμάτων δείχνει ότι το «Σπίτι μου» μπορεί να βοηθήσει χιλιάδες οικογένειες να περάσουν από το ενοίκιο στην ιδιοκτησία. Η μεγάλη πρόκληση του «Σπίτι μου ΙΙΙ» είναι να μην καταλήξει ταυτόχρονα να γίνει ένας ακόμη μηχανισμός που ανεβάζει την τιμή του ίδιου του σπιτιού που προσπαθεί να κάνει πιο προσιτό.

 

---

Σχετικά άρθρα

• «Σπίτι μου 3»: Σημαντικές αλλαγές, δείτε τι μπορείτε να κερδίσετε
• ΕΝΦΙΑ: Από τα Καλάβρυτα μέχρι την Πάλαιρο, οι 8 νέες περιοχές της Δυτικής Ελλάδας όπου μηδενίζεται
• Συνεχίζεται το ραλι τιμών στην κτηματαγορά Πάτρας – Καλπάζουν οι τιμές των ακινήτων
• Η επιβράδυνση στις τιμές κατοικίας το 2026: Η ακτινογραφία της νέας πραγματικότητας στην αγορά ακινήτων – H περίπτωση της Πάτρας

Ακολουθήστε μας για όλες τις ειδήσεις στο Bing News και το Google News